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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险
B.疾病保险
C.长期护理保险
D.收入保障保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查对不同保险类型的理解以及结合实际家庭情况进行分析判断的能力。解题的关键在于分析吴先生家庭的具体状况和需求，然后对比各选项保险的特点来确定最适合的保险类型。题干条件分析家庭情况：吴先生35岁，为公司经理，妻子28岁是小学老师，女儿3岁刚上幼儿园；家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。需求：吴先生想购买寿险及健康险。各选项分析选项A：年金保险：它是一种以被保险人生存为条件，按约定分期给付生存保险金的保险。对于吴先生家庭而言，夫妻30年后退休，考虑到通货膨胀等因素，年金保险可以在未来为家庭提供稳定的现金流，保障退休后的生活质量，满足家庭长期的经济规划需求，符合吴先生在考虑寿险及健康险之外对家庭财务规划的需求，所以该选项合适。选项B：疾病保险：主要是在被保险人患约定疾病时给付保险金。虽然吴先生有购买健康险的需求，但仅疾病保险不能全面满足家庭在长期财务规划和养老方面的需求，相比之下，不如年金保险全面，故该选项不合适。选项C：长期护理保险：针对的是因年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要长期护理而产生的费用进行补偿。题干中未提及吴先生家庭有这方面的明显需求，所以该选项不合适。选项D：收入保障保险：是对被保险人因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付条件的保险。重点在于补偿因意外或疾病导致的收入损失，无法很好地满足家庭30年后退休的长期财务规划需求，所以该选项不合适。综上，正确答案是A。
2、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加
【答案】：B
【解析】本题可根据人身风险导致财务风险的定义，对各选项进行逐一分析。选项A家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少，意外身故属于人身风险，而家庭收入大幅减少则是由此引发的财务风险。这是因为家庭主要成员是家庭收入的重要来源，其意外身故会直接切断该经济来源，使家庭面临经济上的困境，所以该选项属于由人身风险而导致的财务风险。选项B家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少，年老身故是自然规律下的正常现象，并非严格意义上由于突发的、偶然的人身风险事件所导致。一般来说，人们在规划家庭财务时会对家庭成员的养老、生老病死等有一定预期和准备，这种情况下家庭收入的减少相对具有可预测性，不符合人身风险导致财务风险中“风险的不确定性”这一特征，所以该选项不属于由人身风险而导致的财务风险。选项C家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加，意外住院属于人身风险，医疗费用增加是随之产生的财务风险。意外的发生往往不可预测，当主要家庭成员因意外住院时，需要支付高额的医疗费用，这会给家庭财务带来额外的负担，所以该选项属于由人身风险而导致的财务风险。选项D家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加，患疾住院同样属于人身风险范畴，疾病的发生具有不确定性，一旦家庭成员患病住院，就会产生医疗费用，这会对家庭财务状况产生影响，导致财务风险的出现，所以该选项属于由人身风险而导致的财务风险。综上，答案选B。
3、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A.客户的健康状况
B.客户的财产状况
C.生命周期
D.理财能力
【答案】：C
【解析】本题可通过对各选项进行分析，判断哪个选项能够让理财师掌握客户目前所处阶段、收入状况、风险承受能力以及估测保费负担能力。选项A：客户的健康状况客户的健康状况主要影响的是保险的核保结果以及可能的保险费率等，比如健康状况不佳可能在投保健康险时会面临加费、除外责任等情况，但它并不能直接反映客户目前所处的阶段、收入状况和风险承受能力，也难以据此估测客户的保费负担能力，所以该选项不符合题意。选项B：客户的财产状况客户的财产状况虽然能在一定程度上反映其经济实力，但它不能全面体现客户所处的人生阶段。不同人生阶段的客户，即使财产状况相同，其收入稳定性、风险承受能力和保费负担能力也可能存在较大差异，所以仅依据财产状况无法准确掌握客户目前所处阶段等关键信息，该选项不正确。选项C
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