中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析及答案详解（各地真题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺练习题库提供答案解析

第一部分单选题(50题)

1、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。

A.69.1265

B.66.1865

C.86.5892

D.115.5632

【答案】：B

【解析】本题可先根据通胀率计算出张先生退休时每年所需费用，再结合投资回报率和退休后生活年限计算出退休时所需的养老金总额，最后根据现值计算公式算出目前所需筹集的养老金。步骤一：计算张先生退休时每年所需费用已知张先生目前年开支额为\(10\)万元，通胀率为\(3\)％，计划\(10\)年后退休。根据复利终值公式\(FV=PV\times(1+r)^{n}\)（其中\(FV\)为终值，\(PV\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得张先生退休时每年所需费用为：\(10\times(1+3\%)^{10}\)通过计算可得\(10\times(1+0.03)^{10}\approx13.4392\)（万元）步骤二：计算张先生退休后所需养老金总额张先生\(60\)岁退休，预期寿命为\(70\)岁，则退休后生活年限为\(7060=10\)年。已知投资回报率一直为\(6\%\)，可将退休后每年所需费用看作普通年金，根据普通年金现值公式\(PV=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(PV\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算退休时所需的养老金总额。将\(A=13.4392\)万元，\(r=6\%\)，\(n=10\)代入公式可得：\(13.4392\times\frac{1-(1+6\%)^{-10}}{6\%}\)通过计算可得\(13.4392\times\frac{1-(1+0.06)^{-10}}{0.06}\approx98.5147\)（万元）步骤三：计算目前所需筹集的养老金根据复利现值公式\(PV=FV\div(1+r)^{n}\)（其中\(PV\)为现值，\(FV\)为终值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算目前所需筹集的养老金。将\(FV=98.5147\)万元，\(r=6\%\)，\(n=10\)代入公式可得：\(98.5147\div(1+6\%)^{10}\)通过计算可得\(98.5147\div(1+0.06)^{10}\approx66.1865\)（万元）综上，目前所需筹集的养老金为\(66.1865\)万元，答案选B。

2、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】：D

【解析】本题主要考查综合理财产品（计划）销售管理的相关知识，需要判断各选项做法是否正确。选项A：建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度是非常必要的。通过分级审核批准，能够确保对不同风险等级、不同类型的理财产品进行严格把关，从制度层面保证销售过程的合规性和科学性，降低销售风险，该做法正确。选项B：不同的理财产品（计划）具有不同的风险特征和成本结构。确定不同的起点销售金额，可以根据产品的特点合理划分客户群体，既能够满足不同客户的投资需求，也有助于金融机构更好地管理风险和资源配置，该做法正确。选项C：在理财产品销售中，很多时候涉及委托投资的情况。建立必要的委托投资跟踪审计制度，可以对投资过程进行实时监控和定期审查，及时发现投资过程中可能出现的问题，保障客户资金的安全和合规使用，该做法正确。选项D：一般来说，保证收益理财产品（计划）由于承诺了固定收益或最低收益，风险相对较低。而其他理财产品（计划）风险状况各异，有的可能风险较高。为了体现风险与收益的匹配原则，其他理财产品（计划）确定的销售起点金额通常应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额，这样可以让风险承受能力较高的投资者参与高风险产品的投资，所以该项做法不正确。综上，答案选D。

3、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

【答案】：A

【解析】本题主要考查对风险管理过程中不同环节概念的理解与区分。选项A：风险识别风险识别是指对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。这与题干所描述的内容完全相符，所以选项A正确。选项B：风险