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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺分析

第一部分单选题(50题)

1、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理

D.可操作性相对较强；直接面向风险管理

【答案】：B

【解析】本题考查资产分类监管标准的优缺点。资产分类监管标准存在不同方面的特性，我们需要对其优点和缺点进行分析。资产分类监管标准的重要优点在于其直接面向风险管理。在金融领域或者相关业务中，风险管理是核心环节。直接面向风险管理意味着该标准能够紧密围绕识别、评估和控制风险来进行资产分类，这样可以更精准地反映资产所面临的风险状况，有助于监管机构和相关主体及时采取措施应对风险，保障金融体系的稳定和业务的健康发展。然而，其缺点是可操作性相对较弱。可操作性是衡量一个标准在实际应用中难易程度的指标。资产分类监管标准在实施过程中，可能会由于涉及复杂的风险评估模型、对专业知识要求较高、数据获取难度较大等因素，使得在具体操作层面面临一些困难，难以在实际工作中轻松、高效地应用。综上所述，资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱，答案选B。

2、阿根廷2001--2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。

A.主权违约

B.银行业危机

C.转移事件

D.政治动荡

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对引发国别风险因素的理解。A选项，主权违约是指一个国家不能履行其债务义务，通常表现为政府停止支付债务本金或利息等情况，而题干中并未提及阿根廷存在主权违约相关内容，所以A项不符合。B选项，银行业危机一般是指银行业出现大量不良资产、资金流动性严重不足、银行倒闭等现象，题干中没有体现这些银行业危机的关键特征，故B项不正确。C选项，转移事件指的是个人或企业将资产转移到国外等情况，题干中明确提到大量富人和中产阶级将资产转移至国外或将资产转换为美元，这属于典型的转移事件，并且这种转移事件引发了阿根廷政府的资本冻结措施，进而加剧社会动荡，引发了国别风险，所以C项正确。D选项，政治动荡通常表现为政府更迭、政治冲突、社会骚乱等政治层面的不稳定情况，题干重点在于资产转移这一经济行为引发的一系列后果，并非政治层面的直接动荡引发国别风险，所以D项不合适。综上，正确答案选C。

3、行为风险的定义把______放在了核心位置，体现了______的风险管理理念。（）

A.金融机构利益，以金融机构为核心

B.金融机构利益，以客户为核心

C.消费者利益，以金融机构为核心

D.消费者利益，以客户为核心

【答案】：D

【解析】行为风险指的是金融机构行为给金融消费者合法权益带来不利影响的风险。所以行为风险定义会把消费者利益放在核心位置，这也体现了以客户为核心的风险管理理念。A选项以金融机构利益为核心不符合行为风险定义对核心位置的界定，且以金融机构为核心也不符合体现的风险管理理念；B选项虽然提到金融机构利益，但行为风险核心并非金融机构利益；C选项后半句以金融机构为核心与行为风险体现的理念不符。因此，正确答案是D。

4、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的相关知识，下面对各选项进行具体分析：-A项：在资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，着重保证商业银行资产的流动性。该表述符合资产风险管理模式阶段的特点，A项说法正确。-B项：在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由被动负债变为积极性的主动负债，而不是由积极性的主动负债变为被动负债，B项说法错误。-C项：资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制。此表述与资产负债风险管理模式阶段的实际情况相符，C项说法正确。-D项：全面风险管理