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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺试卷
第一部分单选题(50题)
1、人寿保险包括()等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.年金保险和两全保险
【答案】：D
【解析】本题考查人寿保险包含的险种。逐一分析各选项：-选项A：收入保障保险是指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，它主要提供的是收入补偿，属于健康保险的范畴，并非人寿保险，所以该选项错误。-选项B：特定意外伤害保险是以特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害为保险标的的保险，它属于意外伤害保险，不属于人寿保险，所以该选项错误。-选项C：长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险，并非人寿保险，所以该选项错误。-选项D：年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险；两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。二者均属于人寿保险的险种，所以该选项正确。综上，本题正确答案是D。
2、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财规划书法律声明文件中对理财顾问建议涉及风险种类的理解。选项A：流动性风险流动性风险是指资产在短期内无法以合理价格变现的风险。在理财过程中，很多投资产品都可能面临流动性风险，例如一些定期理财产品，在封闭期内无法随意赎回，若投资者在急需资金时就会面临流动性问题。所以理财规划书法律声明中很可能会涉及流动性风险相关声明。选项B：市场风险市场风险是指因市场波动，如利率、汇率、股票价格和商品价格等的变动而导致金融资产价值遭受损失的风险。市场情况复杂多变，各种理财产品的价值都会受到市场因素的影响，理财顾问在给出建议时，市场风险是不可忽视的，因此通常会在法律声明文件中提及市场风险。选项C：信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。比如在债券投资中，债券发行方可能出现违约情况，导致投资者无法收回本金和利息。理财顾问建议投资者投资相关产品时，信用风险也是需要考虑并在声明中告知投资者的。选项D：合规风险合规风险主要是指银行、证券、基金等金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。它更多是针对金融机构运营管理方面的风险，并非理财顾问给予投资者建议时直接涉及的投资风险类型，所以在理财规划书对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，通常不会涉及合规风险。综上，答案选D。
3、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所涉及交易方式的定义，逐一分析各选项并与题目所描述的交易方式进行对比，从而得出正确答案。选项A：现货交易现货交易是指买卖双方出自对实物商品的需求与销售实物商品的目的，根据商定的支付方式与交货方式，采取即时或在较短的时间内进行实物商品交收的一种交易方式。其重点在于即时或短期内完成实物商品的交收，而题干强调的是基于对股票价格上升预期进行先买后卖获利，并非单纯的实物商品交收，所以A选项不符合题意。选项B：期权交易期权交易是一种选择权交易，期权的买方有权在约定的期限内，按照事先确定的价格，买入或卖出一定数量某种特定商品或金融资产的权利。期权交易的核心是交易一种权利，而非直接买卖股票本身，与题目中直接买入股票并在价格上升时卖出获利的交易方式不同，所以B选项不符合题意。选项C：空头交易空头交易是指投资者预期股票价格将会下跌，于是先借入股票卖出，待股价下跌后再买入股票归还，从而获取差价利润。这与题目中投资者预期股票价格上升而预先买入股票的描述相反，所以C选项不符合题意。选项D：多头交易多头交易是指投资者预期某种金融资产价格将上涨，于是先买入该资产，等价格上涨后再卖出，从中获取差价收益。这与题目中投资者预期某股票价格将上升，预先买入该股票，待股票价格上升后卖出获利的交易方式一致，所以D选项符合题意。综上，本题正确答案为D。
4、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。
A.两份遗嘱都无效
B.两份遗嘱都有效
C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效
D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效
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