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中级银行从业资格之中级风险管理模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A.风险成因、风险指标和风险类别
B.风险程度、风险发生时间和损失事件
C.风险诱因、风险程度和损失金额
D.风险程度、风险发生时间和损失金额
【答案】：A
【解析】在操作风险监测过程中，因果分析模型的作用是确定与风险损失关联度最高的因素，为操作风险管理指明方向。该模型需对操作风险的相关方面进行历史统计并形成相互关联的多元分布。A选项，风险成因是引发风险的根源因素，风险指标是衡量风险状况的关键参数，风险类别则对不同类型的风险进行区分，对这三个方面进行历史统计，能够全面且系统地反映操作风险的特征和规律，形成相互关联的多元分布，为后续确定与风险损失的关联度提供有力支持，所以该选项正确。B选项，风险发生时间和损失事件虽与操作风险有关，但仅从这两个方面以及风险程度进行统计，难以全面反映操作风险的内在关联和因果关系，不能很好地为确定与风险损失的关联度提供完整信息，故该选项不合适。C选项，风险诱因和损失金额是操作风险的重要方面，但风险程度相对较为宽泛和笼统，缺乏具体的指向性和明确的统计维度，无法像风险成因、风险指标和风险类别那样全面且精准地构建相互关联的多元分布，所以该选项不准确。D选项，风险发生时间和损失金额是操作风险的表现形式，但不能涵盖操作风险的所有关键要素，只从这两个方面以及风险程度进行统计，无法全面反映操作风险的本质特征和内在联系，不利于建立有效的因果分析模型，因此该选项也不正确。综上，答案选A。
2、以下不属于国别风险的是()。
A.政治风险
B.操作风险
C.转移风险
D.货币风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查国别风险的相关内容。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。A选项政治风险，一个国家的政治局势不稳定、发生政变、战争等政治事件，可能会对该国的经济和金融体系产生重大影响，进而影响到该国借款人的还款能力，属于国别风险的一种表现形式。B选项操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，它主要关注的是银行内部运营过程中的风险，并非由于国家或地区层面的因素导致，所以不属于国别风险。C选项转移风险是国别风险的主要类型之一，它是指借款人或债务人由于国家政策、外汇管制等原因，无法将资金自由转移到国外用于偿还债务的风险。D选项货币风险也属于国别风险，不同国家的货币汇率波动可能会给商业银行在该国的业务带来损失。当一个国家的货币贬值时，以该国货币计价的资产价值会下降，借款人的还款负担可能会加重，从而增加违约风险。综上，答案选B。
3、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。
A.市场利率剧烈波动
B.大量借款人违约
C.存款人挤提存款
D.外部监管的强化
【答案】：C
【解析】该题正确答案是C。下面对各选项进行分析：A选项，市场利率剧烈波动会给银行带来市场风险，影响银行的收益和资产价值。不过银行可以通过多种金融工具和风险管理策略来对冲和管理利率风险，所以它并非对银行业稳定经营的最大威胁。B选项，大量借款人违约会导致银行出现不良贷款，造成银行资产质量下降和损失。但银行在放贷时会进行信用评估和风险控制，并且会提取贷款损失准备金来应对可能的违约情况，所以这也不是对银行业稳定经营的最大威胁。C选项，存款人挤提存款对银行业稳定经营的威胁最大。银行的经营模式是将存款资金进行放贷和投资等运用，如果出现大量存款人同时挤提存款，银行的流动性就会迅速枯竭。即使是经营正常的银行，也可能因为无法及时满足存款人的提款需求而面临倒闭，引发系统性金融风险，严重威胁银行业的稳定。D选项，外部监管强化的目的是保障银行业的稳健运行和维护金融稳定。虽然严格的监管会给银行带来一定的合规成本和经营限制，但它有助于规范银行的经营行为，防范金融风险，实际上是有利于银行业稳定经营的，并非威胁。
4、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。
A.1％
B.2.5％
C.1.5％
D.2％
【答案】：A
【解析】商业银行按季计提一般准备，一般准备年末余额要求不低于年末贷款余额的特定比例，这考查对商业银行一般准备计提规定的了解。根据相关规定，商业银行一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％，所以答案是A。
5、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品／服务成本增加
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