中级银行从业资格之中级风险管理模拟题库及答案详解（名校卷）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度

【答案】：D

【解析】全面风险管理模式具有众多先进的风险管理理念和方法。A全球的风险管理体系，强调风险管理需在全球范围内进行统筹和布局，能综合考虑不同地区的风险状况，是全面风险管理模式的一种体现；B全面的风险管理范围，意味着要涵盖各类风险，对企业或组织面临的所有风险进行全面管理，这也是全面风险管理模式的重要理念；C全程的风险管理过程，表明风险管理应贯穿于业务活动的整个流程，从风险的识别、评估到应对和监控，是全面风险管理模式的应有之义。而D完全的风险规避制度并不现实，在实际的经济和业务活动中，风险是客观存在且不可能完全规避的。全面风险管理模式追求的是在风险和收益之间寻求平衡，通过有效的风险管理策略来降低风险可能带来的损失，而不是追求完全消除风险。所以本题答案选D。

2、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（）。

A.提高损失吸收能力

B.提升监管强度和有效性

C.推动处置机制建设

D.提高资本的利用率

【答案】：D

【解析】系统重要性银行监管改革政策框架的三大支柱分别是提高损失吸收能力、提升监管强度和有效性、推动处置机制建设。A选项“提高损失吸收能力”，这是增强银行应对风险、抵御损失的一种重要举措，属于三大支柱内容。B选项“提升监管强度和有效性”，有效且高强度的监管能够确保系统重要性银行稳健运营，也属于三大支柱内容。C选项“推动处置机制建设”，完善的处置机制有助于在银行出现问题时平稳有序地处理，同样是三大支柱之一。而D选项“提高资本的利用率”并非系统重要性银行监管改革政策框架三大支柱的内容。所以本题选D。

3、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心

【答案】：D

【解析】银监会提出的良好监管的六条标准主要围绕促进金融健康发展、合理设置监管、维护市场秩序等方面。A选项“促进金融稳定和金融创新共同发展”是良好监管的重要标准之一。金融稳定是金融市场正常运行的基础，而金融创新能够提升金融市场效率和活力。监管应在保障金融稳定的前提下，鼓励和支持金融创新，使两者相互促进、共同发展。B选项“对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制”也是合理的监管标准。科学合理的监管设限能避免过度监管对金融市场造成不必要的阻碍，让市场在合理的规则下充分发挥作用，提高资源配置效率。C选项“鼓励公平竞争，反对无序竞争”同样属于监管标准。公平竞争是金融市场健康发展的关键，监管机构应营造公平的市场环境，防止不正当竞争和无序竞争，保障市场参与者的合法权益。D选项“维护公众对银行业的信心”是银行业监管的目标，而非监管标准。监管标准侧重于规范监管行为和衡量监管工作成效的具体准则，而维护公众信心是通过一系列监管措施实施后期望达成的结果。所以答案选D。

4、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

【答案】：A

【解析】本题可根据违约损失率的计算公式来求解该笔贷款的违约损失率，再据此判断正确选项。###步骤一：明确违约损失率的计算公式违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，其计算公式为：违约损失率\(=\)（违约风险暴露-回收金额）\(\div\)违约风险暴露\(\times100\%\)，其中违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额；回收金额是指回收的金额扣除回收成本后的金额。###步骤二：计算该笔贷款的回收金额已知回收成本为\(50\)万元，预期回收金额为\(350\)万元，根据回收金额的计算方法，可得该笔贷款的回收金额为：\(350-50=300\)（万元）。###步骤三：计算该笔贷款的违约损失率已知贷款金额为\(500\)万元，即违约风险暴露为\(500\)万元，回收金额为\(300\)万元，将其代入违约损失率的计算公式可得：\((500-300)\div500\times100\%=200\div500\times100\%=0.4\times100\%=40\%\)所以，该笔贷款的违约损失率为\(40\%\)，答案选A。

5、