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中级银行从业资格之《中级个人理财》自测题库加精品答案
第一部分单选题(50题)
1、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
A.25.70
B.26.70
C.28.70
D.29.70
【答案】：B
【解析】本题未明确题目问题，但已知答案选B（26.70）。推测可能是基于王先生一家的家庭成长期、家庭成员年龄、职业等信息来进行某种数据计算或情况分析从而得出该答案。由于缺乏具体题目内容，无法详细说明推理过程，但根据正确选项可知，在本题所涉及的具体计算或推理逻辑下，经过对各种条件的综合考量与运算，结果应为26.70，故正确答案是B。
2、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。
A.品德
B.人际沟通
C.服务
D.专业能力
【答案】：B
【解析】本题可依据合格理财师的衡量标准相关知识，对各选项进行逐一分析判断。合格理财师的标准可概括为三点：品德、服务和专业能力。品德是理财师在职业过程中应遵循的道德准则和操守，是赢得客户信任的基础；服务体现为理财师为客户提供优质、全面、个性化的理财服务的能力和态度；专业能力则是理财师具备扎实的金融知识和丰富的投资经验，能够为客户制定合理的理财方案。选项A“品德”是合格理财师衡量标准之一，理财师只有具备良好的品德，才能诚信地为客户服务，保障客户的利益，因此该选项不符合题意。选项B“人际沟通”虽然对于理财师开展工作可能有一定帮助，但它并非是衡量合格理财师的核心标准。衡量理财师是否合格主要还是从品德、服务和专业能力等方面进行评估，而非单纯的人际沟通，所以该选项符合题意。选项C“服务”是合格理财师衡量标准之一，优质的服务是理财师与客户建立长期良好关系的关键，能够满足客户不同的理财需求，因此该选项不符合题意。选项D“专业能力”是合格理财师衡量标准之一，理财师需要具备专业的金融知识和技能，才能为客户提供准确、有效的理财建议和规划，因此该选项不符合题意。综上，答案选B。
3、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
A.银行理财产品
B.债券
C.基金
D.现金
【答案】：D
【解析】本题主要考查对退休养老金主要投资方式的了解。选项A银行理财产品具有丰富的种类，风险和收益水平多样，能根据投资者的不同需求进行选择，可在一定程度上实现资产的保值和增值，是退休养老金常见的投资方式之一。选项B债券通常具有较为稳定的收益和相对较低的风险，尤其是国债，信用度高，收益稳定，适合退休养老金这样追求稳健增值的资金进行投资。选项C基金是一种集合投资工具，包括股票基金、债券基金、混合基金等多种类型。投资者可以根据自身的风险承受能力和投资目标选择不同的基金产品，通过专业基金经理的管理，有可能获得较好的投资回报，也是退休养老金的重要投资途径。选项D现金本身不具备增值能力，放在手中还可能因为通货膨胀而贬值，无法满足退休养老金投资实现资产保值增值的需求，所以现金不属于退休养老金的主要投资方式。综上，答案选D。
4、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.房屋
B.家用电器
C.珠宝
D.衣物
【答案】：C
【解析】本题可根据兰先生的个人情况及保险规划相关知识，分析各个选项。首先分析题干信息，兰先生是一名38岁未婚人士，在投资银行工作且收入颇丰，拥有无负债房产、一定保险及若干投资产品，现寻求保险规划咨询。A选项“房屋”，兰先生拥有价值100万元的无负债房产，房屋作为一项重要的固定资产，通常具有较高的价值和稳定性，在保险规划中是常见的需要保障的对象，且可能面临如火灾、自然灾害等风险，因此房屋需要纳入保险规划考虑范围。B选项“家用电器”，家用电器是日常生活中常见的财产，可能会因意外损坏、火灾等情况遭受损失，为其购买保险来降低风险也是合理的保险规划内容。D选项“衣物”，虽然衣物单个价值可能相对不高，但从整体家庭财产角度来看，一定数量的衣物也具有一定价值，并且可能会面临被盗、损坏等风险，所以也可以考虑通过保险进行保障。C选项“珠宝”，题干中并未提及兰先生拥有珠宝相关信息，在没有相关资产存在的情况下，珠宝不属于现阶段兰先生保险规划需要重点考虑的对象。综上，答案选C。
5、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日
B.
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