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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升题库
第一部分单选题(50题)
1、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（）。
A.有效工作时间和停工时间
B.必须消耗的时间和损失时间
C.必须消耗的时间和休息时间
D.必须消耗的时间和停工时间
【答案】：B
【解析】本题考查工人在工作班内消耗工作时间的分类。对选项A的分析有效工作时间属于必须消耗的时间，而停工时间属于损失时间，选项A仅列举了部分时间类型，不能完整涵盖工作班内消耗的工作时间分类，故A选项错误。对选项B的分析工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，分为必须消耗的时间和损失时间两大类。必须消耗的时间是工人在正常施工条件下，为完成一定合格产品所消耗的时间，是制定定额的主要依据；损失时间是与产品生产无关，而与施工组织和技术上的缺点有关，与工人在施工过程中的个人过失或某些偶然因素有关的时间消耗。所以B选项正确。对选项C的分析休息时间包含在必须消耗的时间内，该选项没有明确区分工作时间消耗性质的两大类别，表述不完整，故C选项错误。对选项D的分析停工时间属于损失时间的一种，选项D仅提及了必须消耗的时间和停工时间，未能准确概括所有的时间消耗类别，故D选项错误。综上，本题答案是B。
2、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。
A.投资目标
B.人生规划
C.理财计划
D.现有资产状况
【答案】：D
【解析】本题考查制定退休规划前需要了解的内容。选项A，投资目标是指投资者在进行投资活动时期望达到的目标，它侧重于投资方面的期望和愿景，而制定退休规划不仅仅取决于投资目标，了解投资目标并非是制定退休规划前首先要做的对家庭及个人情况的充分了解内容，所以A项不符合。选项B，人生规划是一个更宽泛的概念，涵盖了个人在生活、职业、家庭等多方面的长远计划和目标。虽然退休规划是人生规划的一部分，但单纯的人生规划比较笼统，不能直接为退休规划提供具体的、基础性的依据，所以B项不准确。选项C，理财计划是对个人或家庭财务资源进行管理和安排的计划，它基于一定的财务状况来制定。然而，在制定退休规划前，首先要明确的是现有的基础，即现有资产状况，而不是先考虑理财计划，所以C项不合适。选项D，现有资产状况是制定退休规划的基础，只有充分了解家庭及个人现有资产状况，才能合理地规划退休后的生活，包括估算退休后的资金需求、制定储蓄和投资策略等。清楚现有资产状况能够为退休规划提供具体的、可操作的数据支撑，所以在制定退休规划前，首先应对家庭及个人现有资产状况充分了解，D项正确。综上，本题正确答案是D。
3、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。
A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”
C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
【答案】：D
【解析】本题可根据理财业务从业人员的限制性条款，逐一分析每个选项来判断是否违背相关规定。选项A理财业务从业人员应遵循客户自主决策原则，不能主动代替客户做出最佳选择。虽然可以根据客户要求提供合适的投资产品，向客户解释相关投资工具的运作市场及方式并揭示相关风险，但代替客户决策的行为违背了从业人员限制性条款。选项B对于非保证收益理财计划，“预期收益率”或“最高收益率”并不等同于实际收益率，向客户宣传介绍这些内容可能会误导客户，让客户对收益产生不切实际的期望。根据规定，不能单纯为增强客户对银行理财能力的信心而宣传这类收益率，该行为违背了从业人员限制性条款。选项C利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划），严重违反了诚实信用原则和信息披露要求，是明确违背从业人员限制性条款的行为。选项D对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员考虑到无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户承受风险能力有限，不主动向他们推介或销售该产品，这是对客户负责的表现，符合从业人员限制性条款的要求，没有违背相关规定。综上，答案选D。
4、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。
A.人生规划
B.财务目标
C.理财计划
D.投资目标
【答案】：B
【解析】本题可根据各选项的含
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