中级银行从业资格之中级风险管理提分评估复习()【名校卷】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理提分评估复习()

第一部分单选题(50题)

1、银行监管的首要环节是（）。

A.市场准人

B.机构设置

C.业务开展

D.高级管理人员聘用

【答案】：A

【解析】银行监管是对银行业金融机构的监督管理活动。市场准入是银行监管的首要环节。这是因为市场准入监管能确保进入市场的金融机构具备良好的品质、财务状况和管理能力等，从源头上控制银行业金融机构的风险，将不具备相应条件的潜在参与者拒之门外，从而维护金融市场的稳健运行。而机构设置主要侧重于银行内部的组织架构安排；业务开展是银行进入市场后进行经营活动的过程；高级管理人员聘用是在银行设立及运营过程中的一个方面，但都不是银行监管的首要环节。因此正确答案选A。

2、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

A.自由资金匮乏

B.产业层次较低

C.产品结构单一

D.宏观经济变化?

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项内容分析其对生产汽车配件的中小企业偿债能力的影响程度。A选项：自由资金匮乏意味着企业自身可用于偿还债务的资金不足，在面临债务到期时，可能无法及时足额偿还债务，会对企业偿债能力产生较大影响。例如，企业自由资金少，当短期债务到期时，可能没有足够的现金来支付，从而影响偿债能力。B选项：产业层次较低表明企业所处的产业在整个产业链中的地位不高，竞争力相对较弱。这可能导致企业盈利能力受限，利润空间较小，进而影响企业的资金积累和偿债能力。比如，处于低产业层次的企业可能面临激烈的价格竞争，利润微薄，难以有足够的资金用于偿还债务。C选项：产品结构单一使得企业经营风险集中，如果该产品市场需求发生变化，或者出现竞争对手推出替代产品等情况，企业的销售额和利润可能会大幅下降，从而影响企业的偿债能力。例如，若该汽车配件企业只生产一种特定的配件，一旦市场对这种配件的需求减少，企业的收入就会受到严重影响，偿债能力也会随之降低。D选项：宏观经济变化虽然会对企业产生一定的影响，但相比自由资金匮乏、产业层次较低和产品结构单一等企业自身的内部因素，宏观经济变化对企业偿债能力的影响是间接的、相对较小的。宏观经济变化可能会通过影响市场需求、原材料价格等方面对企业产生影响，但企业可以通过调整经营策略等方式来应对。而企业自身的资金状况、产业层次和产品结构等内部因素是直接影响企业偿债能力的关键因素。综上，对该企业偿债能力影响最小的是宏观经济变化，答案选D。

3、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行资本的作用。A选项，资本是商业银行发放贷款和其他投资的资金来源之一，为银行提供融资，所以资本为银行提供融资是商业银行资本的作用。B选项，当银行遭遇风险损失时，资本可以吸收和消化这些损失，保护银行的其他利益相关者，比如存款人等，因此吸收和消化损失属于商业银行资本的作用。C选项，商业银行面临的风险多种多样且复杂，包括信用风险、市场风险、操作风险等，资本虽然能在一定程度上缓冲和抵御风险，但并不能化解所有风险。有些系统性风险，如宏观经济衰退、重大自然灾害等引发的风险，是资本无法完全化解的，所以该选项不属于商业银行资本的作用。D选项，充足的资本可以让投资者、存款人等市场参与者对银行的财务状况和稳健性有信心，有助于维持市场信心，故维持市场信心也是商业银行资本的作用。综上，答案选C。

4、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.声誉风险

B.信用风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对不同类型风险概念的理解以及它们在商业银行管理中的应用。解题的关键在于明确题干中商业银行面临的发展困局以及要提升长期竞争能力和优势这一目标，然后分析每个选项与该目标的契合度。A项，声誉风险主要是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。虽然声誉对于商业银行也很重要，但它并非直接针对题干中所描述的收益下降、产品/服务成本增加和过剩等发展困局，也不能直接有效提升长期竞争能力和优势，所以A项不符合题意。B项，信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，它更多地涉及到信贷业务中的违约风险。题干中并未突出信用方面的问题，重点是商业银行整体的发展困境和长期竞争力，所以B项也不合适。C项，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。它主要关注市场价格波动对银行的影响，与题干中所强调的产品/服务和