2025年农村信贷业务风险管理实操指南.pdfVIP

石家庄市农村信用社

信贷业务防控操作风险手册

一、个人住房按揭贷款

风险点：

虚按揭风险、借款人风险（如：由于个人住房按揭贷款的期限很长，借款人由「失业、

健康等原因很也许导致收入支出波动性增大，这将严重影响借款人的还款能力）、抵押物风

险、贷款资产的流动性风险和利率风险。

风险体现及识别：

1.调查汇报内容与实际不符，档案资料均无借款人家庭资产有关证明。

参照《河北省农村信用社个人住房贷款操作流程一（手房）》（冀信联发［【】63号）规定,

第十三条贷前调查其中包括：借款人及家庭重要财产和收入状况。

2.住房按揭贷款合作企业保证金未实行专户保管。

参照《若干问题的请示》（冀信联贷字【】7号）笫一条规定，石家庄市联社按发放购

房贷款余额的5%作为保证金存在乙方在甲方开立的保证金专用账户。

3.商业用房按揭贷款无竣工验收合格证明。

参照《河北省农村信用社个人商业用房贷款操作流程》规定，贷款拟购的商业用房应为

竣工验收合格的现房。

4.商业用房首付比例低于50%。

参照