中级银行从业资格之《中级银行管理》考前自测高频考点模拟试题附答案详解（培优a卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》考前自测高频考点模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。

A.政府债券

B.金融债券

C.公司债券

D.股票

【答案】：D

【解析】本题主要考查我国商业银行可用于投资的证券种类相关知识。选项A，政府债券是由政府发行的债券，通常具有风险低、收益稳定的特点。由于政府的信用背书，其违约风险较小，是商业银行进行投资的常见选择之一，所以我国商业银行可投资政府债券。选项B，金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融机构的信用状况一般较好，金融债券的安全性较高，能为商业银行带来一定的收益，因此商业银行也会将金融债券列入可投资的证券范围内。选项C，公司债券是公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。虽然公司债券存在一定的信用风险，但一些优质公司发行的债券对于商业银行而言仍具有投资价值，商业银行可以通过合理评估和风险管理来投资公司债券。选项D，股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票市场的波动较大，风险较高。根据我国相关规定，为了保障商业银行的稳健运营和金融体系的稳定，商业银行不可投资股票。综上，我国商业银行可用于投资的证券种类不包括股票，答案选D。

2、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入

B.有担保拆入和无担保拆入

C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入

【答案】：A

【解析】该题考查同业拆入业务种类按组织形式的划分。选项A，从网上市场拆入和从网下市场拆入是按照交易市场组织形式的不同进行划分的，这种划分方式体现了同业拆入业务在不同组织形式的市场中的操作，符合按组织形式的分类标准，所以选项A正确。选项B，有担保拆入和无担保拆入是根据拆入资金时是否提供担保来划分的，并非按组织形式划分，所以选项B错误。选项C，通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入是基于交易是否借助中介进行划分的，不属于按组织形式的分类，所以选项C错误。选项D，半日期、日期、指定日拆入是按照拆借期限来划分的，而不是按组织形式，所以选项D错误。综上，正确答案是A。

3、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。

A.电子银行发展

B.现代化支付阶段

C.信息化银行阶段

D.创新发展阶段

【答案】：C

【解析】本题考查我国银行业信息科技的发展阶段。我国银行业信息科技的发展经历了四个阶段，分别是信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段。选项A，电子银行发展并非我国银行业信息科技发展历程中明确划分的第四个阶段，故A选项错误。选项B，现代化支付阶段也不符合我国银行业信息科技发展的这四个既定阶段划分，故B选项错误。选项C，信息化银行阶段是我国银行业信息科技发展的第四阶段，所以C选项正确。选项D，创新发展阶段同样不属于我国银行业信息科技发展所经历的这四个阶段，故D选项错误。综上，本题答案为C。

4、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行中对构建高效合规风险管理体系确保银行合规负有最终责任的主体。选项A：股东大会股东大会是公司的权力机构，它主要是对公司的重大事项进行决策，如选举董事、监事，审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案等。但它并不直接对构建合规风险管理体系并确保银行合规承担最终责任，故A选项不符合要求。选项B：董事会董事会对银行的经营和管理负有全面责任，其中就包括构建高效合规风险管理体系以确保银行合规。董事会负责制定银行的战略、政策和程序，监督高级管理层的执行情况，确保银行的运营符合法律法规和监管要求。所以董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任，B选项正确。选项C：监事会监事会的主要职责是对银行的财务活动、董事和高级管理人员的履职情况等进行监督，确保银行的运营符合法律法规和公司章程的规定。它主要起到监督作用，而不是构建合规风险管理体系的直接责任主体，故C选项不符合。选项D：高级管理层高级管理层负责执行董事会的决策，组织实施银行的日常经营管理活动。虽然高级管理层在合规风险管理中也有重要职责，负责具体落实合规政策和措施，但最终责任由董事会承担，故D选项不正确。综上，答案选B。

5、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下