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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺试卷
第一部分单选题(50题)
1、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。
A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况信息的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析
【答案】：D
【解析】本题主要考查综合理财规划中帮助客户了解自身财务状况的切入点。综合理财规划的第一步是协助客户明晰自身当下的财务处境，通常需要对客户家庭财务状况相关信息进行收集、整理和分析，以此全面了解客户家庭的财务情况，为后续的理财规划提供依据。-选项A：对客户家庭财务状况信息的收集是了解客户财务状况的基础，通过收集各类财务信息，如收入、支出、资产、负债等，能够初步掌握客户家庭的财务全貌，所以该选项是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。-选项B：对收集到的客户家庭财务状况信息进行整理，可使信息更加条理清晰、便于分析，有助于准确把握客户的财务状况，因此该选项也是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。-选项C：对客户家庭财务状况信息进行分析，能够深入挖掘信息背后的含义，发现客户财务状况中存在的问题和优势，从而有针对性地为客户提供合理的理财建议，所以该选项同样是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。-选项D：对客户家庭重要成员的性格分析主要涉及个人的心理和行为特点，与客户家庭的财务状况并无直接关联，不能直接帮助理财师了解客户家庭的财务现状，所以该选项不是帮助客户了解“现在身处何方”的切入点。综上，答案选D。
2、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.邹明有社保，不需要投保商业保险
B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险
C.邹明的保额要比邹太太的保额高
D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适
【答案】：C
【解析】本题可根据每个选项结合题干所给信息进行分析判断。选项A：虽然邹明参加了社会保险，但社会保险保障范围和程度有限，商业保险可以作为补充，为其家庭提供更全面的风险保障。所以不能因为邹明有社保就认为不需要投保商业保险，该选项错误。选项B：商业保险的投保并不以是否投保社保为前提条件。即使没有社保，也可以直接投保商业保险。所以邹太太即使未参加社保，也能够投保商业保险，该选项错误。选项C：邹明是家庭的主要经济支柱，月工资8000元，承担着家庭的主要经济责任，一旦邹明发生意外或疾病等风险，对家庭经济的影响较大。而邹太太无工作收入，经济责任相对较小。所以为了在风险发生时能给予家庭足够的经济补偿，邹明的保额要比邹太太的保额高，该选项正确。选项D：题干中并未给出关于保费支出合理范围的相关依据，不能得出邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适的结论，该选项错误。综上，正确答案是C。
3、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.养子的晚辈直系血亲
B.赵先生的姐姐
C.养子的爱人
D.应被收归国有
【答案】：A
【解析】本题主要考查法定继承和代位继承的相关知识。题干关键信息分析赵先生终身未婚且临终前未留遗嘱，膝下有一养子和一个亲姐姐，在这种情况下需要确定其遗产的继承情况。各选项分析A选项：养子的晚辈直系血亲根据法律规定，法定继承中，子女是第一顺序继承人。本题中赵先生的养子属于第一顺序继承人。若养子先于赵先生死亡，按照代位继承的规则，养子的晚辈直系血亲可以代位继承赵先生的遗产。所以在符合代位继承条件时，养子的晚辈直系血亲有继承赵先生遗产的可能性。B选项：赵先生的姐姐在法定继承顺序中，兄弟姐妹属于第二顺序继承人。当存在第一顺序继承人时，第二顺序继承人不参与继承。本题中赵先生有养子作为第一顺序继承人，所以其姐姐不能继承遗产，该选项错误。C选项：养子的爱人养子的爱人并非赵先生的法定继承人，在没有遗嘱等特殊情况下，其不具有继承赵先生遗产的权利，该选项错误。D选项：应被收归国有只有在没有继承人或者继承人均放弃继承、丧失继承权的情况下，遗产才会收归国有。本题中存在养子这一第一顺序继承人，所以遗产不会收归国有，该选项错误。综上，正确答案是A。
4、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离
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