中级银行从业资格之《中级银行管理》能力检测及参考答案详解【b卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》能力检测

第一部分单选题(50题)

1、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查

【答案】：B

【解析】本题考查银监会采集、识别和监测银行业金融机构信息科技风险信息的主要手段。选项A，监管评级是对银行业金融机构的全面评价，是综合多方面因素进行的评级工作，并非专门用于风险信息采集、识别和监测的主要手段，所以A项不符合题意。选项B，非现场监管报表是银监会进行风险信息采集、识别和监测的主要手段之一。通过银行业金融机构报送的信息科技非现场监管报表，银监会可以全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据，从而对银行业金融机构的信息科技风险状况进行有效的监测和分析，故B项正确。选项C，持续监管是一种监管的理念和方式，强调对银行业金融机构进行不间断的监督管理，但它并不是具体的风险信息采集手段，所以C项不正确。选项D，现场检查是监管机构到银行业金融机构实地进行检查，虽然能获取相关信息，但它是一种较为直接、具体的检查方式，并非以报表作为主要手段来进行风险信息采集，所以D项不符合。综上，本题答案选B。

2、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2-4

C.原则5-12

D.原则13

【答案】：A

【解析】本题主要考查对《流动性风险管理和监管的稳健原则》中不同原则对应要求的掌握。选项A，原则1提出了流动性风险管理和监管的基本要求，所以选项A正确。选项B，原则2-4并非提出流动性风险管理和监管的基本要求，故选项B错误。选项C，原则5-12主要涵盖其他方面的内容，并非关于基本要求，所以选项C错误。选项D，原则13同样不对应流动性风险管理和监管的基本要求，因此选项D错误。综上，本题答案选A。

3、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。

A.银行监管体系的完善

B.有效的宣传教育工作

C.社会公众对中介机构和市场有信心

D.相关信息的完整及时的披露

【答案】：C

【解析】这道题主要考查金融机构将零散、短期储蓄转化为大量、长期投资资金的前提条件。选项A，银行监管体系的完善对金融市场的稳定和健康发展有着重要的保障作用，但它并非是金融机构实现储蓄向投资资金转化的直接前提。即便银行监管体系完善，若社会公众对中介机构和市场缺乏信心，也难以让他们将储蓄投入到长期投资中。选项B，有效的宣传教育工作能够在一定程度上提高公众对金融投资的认识，但仅仅有宣传教育，若公众内心对市场和中介机构不信任，他们不会轻易把储蓄转化为投资，所以宣传教育工作不是核心前提。选项C，社会公众对中介机构和市场有信心是关键。因为只有当公众信任中介机构和市场时，才会愿意将自己零散、短期的储蓄拿出来，交给金融机构进行投资，这样金融机构才能将这些资金转化为大量、长期的投资资金。所以该选项正确。选项D，相关信息的完整及时披露有助于增强市场的透明度和公正性，但如果公众本身对中介机构和市场没有信心，即便信息披露得再完善，他们也不会参与到投资活动中来，因此它也不是储蓄转化为投资资金的前提。综上，答案选C。

4、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。

A.定性为主的

B.定量为主的

C.指令与指导相结合的

D.定性与定量相结合的

【答案】：D

【解析】本题考查资产负债管理计划的制定方法。资产负债管理计划作为商业银行综合经营计划的重要组成部分，其制定需要综合考虑多种因素。定性分析可以帮助我们从宏观层面把握整体的经营战略、市场环境、政策导向等因素对资产负债管理的影响，例如对市场趋势的判断、监管政策的解读等；而定量分析则能够通过具体的数据指标，精确衡量资产与负债的规模、结构、风险等情况，如资产负债率、流动比率等指标的计算和分析。单纯采用定性为主的方法，缺乏具体的数据支撑，可能导致计划不够精准和可操作性；采用定量为主的方法，虽然能够获得精确的分析结果，但可能会忽略一些难以量化的重要因素。而指令与指导相结合的方法，通常侧重于管理的执行方式，并非专门针对资产负债管理计划的制定。因此，资产负债管理计划应采用定性与定量相结合的制定方法，这样既能全面考虑各种因素，又能保证计划的科学性和可操作性。所以本题答案选D。

5、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行各类风险的理解与区分。A选项信用风险，是指借款人或交