中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升试题打印附参考答案详解【完整版】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升试题打印

第一部分单选题(50题)

1、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.货币型理财计划

D.保本固定收益理财计划

【答案】：A

【解析】本题可根据不同类型理财计划的特点，结合题目中所给风险提示语句进行分析，进而得出正确答案。对各选项进行分析A选项：保证收益型理财计划保证收益型理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。对于这种理财计划，客户只能获得合同明确承诺的收益，所以风险提示内容应包含“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，该选项符合题意。B选项：非保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。其风险提示应突出本金可能损失等特点，而不是强调只能获得合同明确承诺的收益，所以该选项不符合题意。C选项：货币型理财计划货币型理财计划主要投资于货币市场工具，具有安全性高、流动性强等特点，但它也并非保证客户只能获得合同明确承诺的收益，通常其收益会随着市场情况波动，所以该选项不符合题意。D选项：保本固定收益理财计划虽然保本固定收益理财计划能保证本金安全且收益固定，但题目强调的风险提示语句更侧重于“只能获得合同明确承诺的收益”这一表述，“保本固定收益理财计划”的表述没有“保证收益型理财计划”全面，“保证收益型理财计划”包含了固定收益和最低收益等多种情况，所以该选项不符合题意。综上，答案是A。

2、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】：A

【解析】本题主要考查家庭应急能力指标的衡量方式。家庭应急能力体现的是家庭在面临突发情况时，能够迅速动用资金来维持正常生活的能力。而流动性资产是指能够迅速变现且不遭受重大损失的资产，比如现金、活期存款等，这类资产可以在短时间内用于应对突发状况。家庭月支出则涵盖了一个家庭在一个月内维持正常生活所需的各项费用。用流动性资产额度除以家庭月支出，得到的数值可以反映家庭依靠现有的流动性资产能够维持几个月的正常生活。该指标越高，说明家庭在面临突发情况时，有更强的经济能力来维持正常生活，即家庭应急能力越强。选项B中总资产额度包含了固定资产等难以在短时间内变现的资产，不能准确反映家庭在突发情况下迅速动用资金的能力；选项C同理，总资产额度用于计算无法体现家庭的应急资金储备情况；选项D家庭生活支出表述不够准确和通用，通常用家庭月支出作为衡量标准更为合适。综上所述，家庭的应急能力指标通过流动性资产额度除以家庭月支出进行衡量，本题正确答案是A。

3、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】：D

【解析】本题考查银行在开放式基金代销中充当的角色。选项A分析基金托管人是指依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和对基金资产进行保管的机构。它的主要职责是安全保管基金的全部资产，执行基金管理人的投资指令等，银行在开放式基金代销业务中并非承担基金托管人的职责，所以A选项错误。选项B分析基金投资者是指购买基金份额或基金股份，从而成为基金受益人，享有基金收益分配权利的自然人或法人。银行是提供开放式基金销售服务的机构，并不是以自身为主体去投资基金的投资者，所以B选项错误。选项C分析基金管理人是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并使基金持有人获取尽可能多收益的机构。银行只是代销开放式基金，并不负责基金资产的管理和投资决策，所以C选项错误。选项D分析基金代理人是受基金管理人的委托，代理其销售基金产品的机构。银行作为开放式基金的代销网点，接受基金管理人的委托，向投资者销售基金产品，充当的正是基金代理人的角色，所以D选项正确。综上，本题答案选D。

4、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为