中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习带答案详解（培优b卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习

第一部分单选题(50题)

1、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】：C

【解析】本题可根据各类基金的特点来判断基金规模是否固定。选项A：封闭式基金封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。所以封闭式基金的基金规模是固定的，A选项不符合题意。选项B：契约型基金契约型基金是依据基金合同设立的一类基金。它与基金规模是否固定并无直接关联，它既可以是封闭式的（规模固定），也可以是开放式的（规模不固定），所以仅说契约型基金不能明确其规模是否固定，B选项不符合本题要求。选项C：开放式基金开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。投资者可根据自身需求随时向基金管理人申购或赎回基金份额，这会导致基金规模随投资者的申购和赎回而变动，即基金规模不固定，C选项符合题意。选项D：公司型基金公司型基金是按照公司法以公司形态组成的，该基金公司以发行股份的方式募集资金，一般投资者则为认购基金而购买该公司的股份，也就成为该公司的股东，凭其持有的股份依法享有投资收益。与契约型基金类似，公司型基金同样既可以设计成封闭式（规模固定）也可以是开放式（规模不固定），所以不能确定公司型基金规模是否固定，D选项不符合题意。综上，答案选C。

2、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。

A.扩大了资金运用范围。

B.产品期限覆盖面广

C.发行主体有充分的主动管理能力

D.信息透明度高

【答案】：D

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于组合投资类理财产品的优点。选项A：扩大了资金运用范围组合投资类理财产品通常会将资金分散投资于多种资产，如股票、债券、基金等，这使得资金可以在更广泛的范围内进行运用，能够充分利用不同市场和资产的特点，实现资产的多元化配置，降低单一资产带来的风险，同时有可能获取更广泛的收益来源。所以，扩大资金运用范围是组合投资类理财产品的优点之一。选项B：产品期限覆盖面广组合投资类理财产品可以根据不同投资者的需求和市场情况，设计出不同期限的产品，包括短期、中期和长期等多种类型。这种广泛的期限覆盖能够满足不同投资者对于资金流动性和收益预期的要求。例如，短期产品适合那些对资金流动性要求较高的投资者，而长期产品则可能为追求更高收益的投资者提供更多机会。因此，产品期限覆盖面广是组合投资类理财产品的优点。选项C：发行主体有充分的主动管理能力发行主体在组合投资类理财产品的运作中扮演着重要角色。由于该类产品涉及多种资产的组合和配置，发行主体需要具备专业的投资知识、丰富的市场经验和强大的投资研究团队，以便能够根据市场变化和产品特点进行主动管理。发行主体可以通过灵活调整资产配置比例、选择优质的投资标的等方式，提高产品的收益水平和风险控制能力。所以，发行主体有充分的主动管理能力是组合投资类理财产品的优点。选项D：信息透明度高组合投资类理财产品往往投资于多种资产，资产组合较为复杂，其投资标的的市场情况、交易细节等信息可能难以完全透明地呈现给投资者。而且在产品运作过程中，由于涉及多个投资领域和交易环节，信息的披露可能存在一定的滞后性和不完整性。因此，信息透明度高不属于组合投资类理财产品的优点。综上，答案选D。

3、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。

A.教育费用筹集方式以及投资工具

B.投资时间

C.投资产品

D.投资组合

【答案】：A

【解析】本题考查在了解客户子女基本教育需求并初步估算教育经费后，理财师协助客户做出合理决策安排应选择的内容。选项A在完成了解客户对其子女基本教育需求以及初步估算教育经费的工作后，理财师需要考虑如何帮助客户筹集教育所需的资金以及通过何种投资工具来实现资金的合理配置和增值。教育费用筹集方式决定了资金的来源，例如是通过储蓄、贷款还是其他途径；而投资工具的选择则关系到资金的运用和收益情况，不同的投资工具具有不同的风险和收益特征，合理选择可以帮助客户在满足教育经费需求的同时，实现资产的有效管理。所以理财师需要选择教育费用筹集方式以及投资工具来协助客户做出合理的决策安排，选项A正确。选项B投资时间固然是投资决策中的一个重要因素，但它只是在确定了教育费用筹集方式和投资工具之后需要进一步考虑的细节内容。单独考虑投资时间并不能全面地解决客户教育经费的筹集和管理问题，不能作为协助客户做出合理决策安排的首要选择，选项B错误。选项C投资产品是投资工具的具体体现，但仅仅选择投资产品而不考虑教育费用的筹集