中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测题型汇编及参考答案详解【考试直接用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测题型汇编

第一部分单选题(50题)

1、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

【答案】：C

【解析】本题可根据当期收益率的计算公式来求解该投资者购买债券的当期收益率。步骤一：明确当期收益率的计算公式当期收益率是债券每年支付的利息与当前债券市场价格的比率，其计算公式为：\(当期收益率=\frac{年利息收入}{当前债券市场价格}\times100\%\)。步骤二：计算年利息收入已知债券面额为\(1000\)元，票面利率为\(10\%\)，根据“年利息收入=债券面额×票面利率”，可得该债券的年利息收入为：\(1000\times10\%=100\)（元）步骤三：确定当前债券市场价格题目中明确指出投资者以\(940\)元的价格购买该债券，所以当前债券市场价格为\(940\)元。步骤四：计算当期收益率将年利息收入\(100\)元与当前债券市场价格\(940\)元代入当期收益率计算公式，可得：\(当期收益率=\frac{100}{940}\times100\%\approx10.64\%\approx11\%\)综上，答案选C。

2、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.资产组合基金

B.交易所买卖基金

C.平衡型基金

D.积极操作型基金

【答案】：B

【解析】本题题干所给“袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生”这一内容与后面选项并无直接关联，推测本题是关于各类基金概念或特点等方面知识的考查。A选项资产组合基金，是一种通过投资多种资产来构建投资组合以分散风险的基金，它会依据不同的投资目标和策略选择不同的资产进行配置。B选项交易所买卖基金（ETF），它结合了封闭式基金与开放式基金的运作特点，既可以像封闭式基金一样在交易所二级市场进行买卖，又可以像开放式基金一样进行申购赎回。通常采用完全被动式的管理方法，以拟合某一指数为目标，具有交易成本低、交易方便、交易效率高等特点。C选项平衡型基金，是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股，这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例，一般是把资产总额的25%-50%用于优先股和债券，其余的用于普通股投资。D选项积极操作型基金，基金经理会积极主动地进行投资管理，通过对市场走势、行业动态、公司基本面等多方面的分析研究，主动调整投资组合，力求获取超越市场平均水平的收益。本题答案选B，可能是因为在题目所涉及的情境（虽题干未明确，但推测为特定的投资情境）中，交易所买卖基金在交易便利性、成本、跟踪指数表现等方面的特点更符合要求或更具优势。

3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】：D

【解析】本题主要围绕齐先生为女儿购买教育年金保险的案例展开，考查对教育规划工具选择的理解。分析选项A从现值角度判断一份保险是否值得购买，要综合考虑保费的现值与未来领取金额的现值。在本题中，需要计算015岁每年年初交保费3650元的现值，以及1821岁每年年初领取金额的现值。若未来领取金额的现值小于保费现值，那么从现值来看，此份教育年金保险合同可能不值得购买。所以选项A有一定合理性。分析选项B当利率均为3.5％时，国债具有收益稳定、风险较低的特点。与教育年金保险相比，国债的收益情况可以根据既定利率明确计算。客户在选择教育金筹集方式时，如果综合考虑收益、风险等因素，在这种利率条件下，国债可能是更优的选择。所以选项B存在合理性。分析选项C在选择教育规划工具时，保障功能能够确保在一些特殊情况下（如被保险人出现意外等）仍能实现教育资金的储备；而收益水平则关系到最终能够获得的资金数额。两者都需要考虑，以达到教育规划的目标。所以选项C表述正确。分析选项D教育保险虽然是教育规划工具的一种，但并非所有的教育保险都适合作为规划工具。不同的教育保险产品在保障范围、收益水平、费用等方面存在差异。在进行教育规划时，需要根据家庭的实际情况、风险承受能力、教育目标等多方面因素进行综合评估和选择，而不是只要是教育保险就盲目作为规划工具。