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中级银行从业资格之中级风险管理强化训练模考卷
第一部分单选题(50题)
1、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在（）以上。
A.15％
B.20％
C.25％
D.30％
【答案】：A
【解析】本题考查香港金融管理局对商业银行一级流动资产比率的建议标准。香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15％以上，所以应选A。
2、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。
A.声誉
B.利率水平
C.经济周期
D.宏观经济政策
【答案】：A
【解析】本题可根据各选项所涉及因素与市场的关联程度来进行分析。A项：声誉是客户自身的一种属性，主要反映其过往的信用表现、商业道德等方面，是基于客户自身特点形成的，与市场的波动、市场环境等没有直接关联，是与市场无关的因素。B项：利率水平是金融市场中极为关键的变量，它会随着市场资金供求关系、货币政策等市场因素的变化而波动。当市场资金紧张时，利率可能上升；当市场资金充裕时，利率可能下降，所以它与市场密切相关。C项：经济周期体现了宏观经济运行的阶段性特征，包括繁荣、衰退、萧条和复苏等阶段。在不同的经济周期阶段，市场的供求关系、企业的经营状况、消费者的消费行为等都会发生相应的变化，因此经济周期与市场紧密相连。D项：宏观经济政策是政府为了调控宏观经济运行而制定和实施的政策，如财政政策和货币政策等。这些政策的调整会直接影响市场的资金流动、企业的投资和生产决策以及消费者的消费和储蓄行为，对市场有着重大的影响。综上，答案选A。
3、下列哪项不属于政治风险?（）
A.政府更替
B.财产征用
C.洗钱
D.政治冲突
【答案】：C
【解析】政治风险是指因政治方面的各种事件和原因而导致经济损失的风险。A选项“政府更替”可能会使国家政策、法规、发展战略等发生变化，对企业或经济活动产生影响，例如新政府可能会调整对外贸易政策，这会给相关企业带来不确定性和潜在损失，因此属于政治风险。B选项“财产征用”是指政府基于公共利益等原因，依法对私人财产进行强制性征收。这会直接导致企业或个人的财产权益受损，是政治权力对经济活动的直接干预，属于典型的政治风险。C选项“洗钱”是一种将非法所得合法化的行为，主要涉及金融犯罪和违法活动，其本质是通过各种手段掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，并非由政治事件或政治因素引发，不属于政治风险。D选项“政治冲突”会造成社会不稳定、经济秩序混乱等后果。例如，政治冲突可能引发战争、内乱等，使企业的生产经营活动无法正常进行，市场环境恶化，从而导致经济损失，所以属于政治风险。综上，不属于政治风险的是C。
4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。
A.未分配利润
B.二级资本工具及其溢价
C.盈余公积
D.一般风险准备
【答案】：B
【解析】本题可依据《商业银行资本管理办法（试行）》来判断各选项是否应列入商业银行二级资本。A项，未分配利润是企业留待以后年度分配或待分配的利润，它属于商业银行的核心一级资本，而非二级资本，所以A项不符合题意。B项，二级资本工具及其溢价是指商业银行发行的符合一定条件的二级资本工具以及这些工具的溢价部分，应列入商业银行二级资本，所以B项正确。C项，盈余公积是企业按照规定从净利润中提取的各种积累资金，它是商业银行核心一级资本的组成部分，并非二级资本，所以C项不符合题意。D项，一般风险准备是商业银行从净利润中提取的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备，属于核心一级资本，不是二级资本，所以D项不符合题意。综上，答案选B。
5、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（）。
A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
【答案】：B
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其关于商业银行充分信息披露作用的表述是否正确。A项：信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为。通过充分的信息披露，外界可以了解商业银行的业务范围、财务状况、风险管理等方面的情况，同时也能知晓经营者在经营管理过程中的决策和行动，该项表述正确。B项：信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性。实际上，充分的信息披露有助于审计人员获取更全面、准确的信息，从而更客观、公正地进行审计工作，降低发表不恰当审计意见的可能性，而不是增加，该项表述错误。C项：信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束。当商业银行进行充分信息披露后，投资者、债权人等利益相关者可以
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