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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升试卷
第一部分单选题(50题)
1、下列不符合期货交易制度的是()。
A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额
【答案】：B
【解析】本题主要考查对期货交易制度相关内容的理解。选项A在期货交易中，交易者需按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金，这是期货交易的一个重要特征和制度安排。保证金制度可以起到杠杆作用，使投资者能够以较少的资金控制较大价值的合约，同时也有助于防范市场风险，所以选项A符合期货交易制度。选项B期货交易所一般是每日结算所有合约的盈亏，而不是每周结算。每日结算制度能够及时反映投资者账户的权益变动情况，确保市场的稳定运行和交易的公平性，所以选项B不符合期货交易制度。选项C当会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限内补足时，交易所为了防范风险、保证市场的正常运转，会采取强行平仓的措施。强行平仓可以避免会员的亏损进一步扩大，保护市场其他参与者的利益，所以选项C符合期货交易制度。选项D为了防止市场操纵和过度投机，期货交易所通常会对会员持有的某一合约投机头寸设置限额。通过限制投机头寸规模，可以维护市场的稳定和公平，促进期货市场的健康发展，所以选项D符合期货交易制度。综上，答案选B。
2、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.企业
B.政府和企业
C.政府和个人
D.企业和个人
【答案】：D
【解析】本题考查年金计划的缴费主体相关知识。题干中提到联科集团老板张总计划制定年金计划。年金计划通常指企业年金，企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。从其定义可知，企业年金是由企业和职工个人共同参与建立的，所以年金计划的缴费主体是企业和个人。因此答案选D。
3、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。
A.企业的年金收入
B.国家的社会养老保险
C.个人储备的退休养老基金
D.房产变现收入
【答案】：B
【解析】本题主要考查退休后生活防线相关知识。选项A企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。虽然企业年金能为退休生活提供一定经济补充，但并非所有企业都建立了企业年金制度，其覆盖范围相对较窄，不是退休后生活的普遍且首要的保障，所以不能作为退休后生活的第一道防线。选项B国家的社会养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。它具有强制性、普遍性等特点，覆盖了广大劳动者群体，是保障退休人员基本生活的重要基础，是退休后生活最基本、最广泛的保障，因此被称为退休后生活的第一道防线，该选项正确。选项C个人储备的退休养老基金是个人为了退休后生活主动进行的资金储备，其储备情况取决于个人的经济状况和储蓄意识等因素。不同个人之间储备的金额和能力差异较大，不是每个人都能有足够的个人储备基金，所以它不能作为普遍适用的退休后生活第一道防线。选项D房产变现收入并不是退休后生活的常规和普遍的收入来源。房产对于大多数人来说是重要的资产，但将其变现往往需要特定的条件和情况，且并非所有退休人员都愿意或能够通过变现房产来维持生活，所以不能作为退休后生活的第一道防线。综上，答案选B。
4、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
A.预期投资回报率
B.养老保险制度缺口
C.退休金
D.养老金替代率
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项的定义来判断正确答案。选项A：预期投资回报率预期投资回报率是指通过投资而应返回的价值，是衡量投资收益的一个指标，它主要用于评估投资项目的盈利能力，与劳动者退休前后养老保障水平差异并无直接关联，所以该选项不符合题意。选项B：养老保险制度缺口养老保险制度缺口通常是指养老保险基金收支之间的差距，即养老保险基金收入不足以支付养老金支出等情况形成的缺口。它反映的是养老保险制度在财务上的一种状况，并非衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的标准，因此该选项也不正确。选项C：退休金退休金是企业或事业单位职工或工作人员退休后一次或分次支付给职工的服务酬劳的一部分，它只是退休后所获得的收入，不能体现出退休前后养老保障水平的差异
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