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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺分析
第一部分单选题(50题)
1、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
A.年龄
B.财富
C.收入
D.家庭地位
【答案】：D
【解析】本题主要考查影响风险承受能力的因素。风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的日常生活。对各选项的分析A选项：年龄：年龄是影响风险承受能力的重要因素之一。一般来说，年轻人的风险承受能力相对较高，因为他们有较长的时间来弥补投资损失，且未来收入预期通常会随着时间增长；而随着年龄的增长，临近退休或已经退休，人们更倾向于保守的投资，风险承受能力会逐渐降低。所以年龄会影响风险承受能力。B选项：财富：财富状况对风险承受能力有显著影响。拥有较多财富的人，在面对投资损失时，有更多的资金缓冲，不至于影响其基本生活和财务状况，因此风险承受能力相对较强；而财富较少的人可能无法承受较大的损失，风险承受能力较低。所以财富会影响风险承受能力。C选项：收入：稳定且较高的收入可以为投资者提供更多的资金用于投资，并且在投资出现损失时，有持续的收入来维持生活和弥补损失，从而提高风险承受能力；反之，收入不稳定或较低的人，可能难以承受较大的投资风险，风险承受能力较弱。所以收入会影响风险承受能力。D选项：家庭地位：家庭地位主要是指家庭成员在家庭中的角色和所处的位置等，它与个人的投资风险承受能力并没有直接的关联，不会直接影响一个人对投资损失的承受能力以及对风险的偏好。所以家庭地位一般不影响风险承受能力。综上，本题答案选D。
2、中小企业理财的特点不包括（）。
A.企业融资需求迫切
B.资产保值需求强烈
C.风险隔离要求规范
D.财务管理需求强烈
【答案】：B
【解析】本题为关于中小企业理财特点的单选题。解题的关键在于对各选项所涉及内容与中小企业理财特点的匹配分析。选项A中小企业在发展过程中，由于规模相对较小、资金实力较弱，往往需要大量资金用于扩大生产、技术研发、市场拓展等方面，所以企业融资需求迫切是中小企业理财的一个常见特点，该选项不符合题意。选项B资产保值需求通常是较为成熟、资金体量较大且风险偏好相对较低的企业或机构更为关注的。中小企业由于自身发展阶段和资金状况，更侧重于满足融资需求、规范风险隔离以及提升财务管理水平等方面，资产保值需求并非其最突出的理财特点，该选项符合题意。选项C中小企业面临的市场环境复杂多变，风险承受能力相对较弱，为了保障企业的稳定发展，规范的风险隔离要求是必不可少的，这也是中小企业理财特点之一，该选项不符合题意。选项D有效的财务管理对于中小企业合理规划资金、提高资金使用效率、降低成本以及保障企业财务健康至关重要，所以财务管理需求强烈是中小企业理财的显著特点，该选项不符合题意。综上，答案选B。
3、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式
【答案】：D
【解析】本题可对各选项逐一进行分析：A选项：依据相关规定，商业银行应配备必要的人员对个人理财业务进行管理和监控，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时，而非24小时，所以A选项错误。B选项：商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件，不能仅通过口头形式约定。因此，B选项错误。C选项：理财业务协议是商业银行与客户之间的具有法律效力的约定，对双方均有约束力。商业银行不能自行随意调整理财业务协议中的规定，如需调整应与客户协商一致并按照相关法律程序进行。所以，C选项错误。D选项：商业银行有义务向社会公布受理客户投诉的方式，包括电话、邮箱、信函等，以便及时处理客户的投诉和建议，保障客户的合法权益。因此，D选项正确。综上，本题正确答案是D。
4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休
A.20197
B.22636
C.23903
D.25015
【答案】：C
【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老资金，再计算出已有退休基金能提供的资金，最后根据两者差值计算出每年需追加投入的金额。步骤一：计算退休后所需养老资金的现值王先生夫妇60岁退休，预计寿命80岁
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