中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习附参考答案详解（b卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习

第一部分单选题(50题)

1、（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理的效果

【答案】：D

【解析】本题主要考查对风险管理相关概念的理解与区分。选项A：风险识别风险识别是指在风险事故发生之前，运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。它主要是对风险的查找和发现，并非是对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估，所以选项A不符合题意。选项B：风险估测风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。其重点在于对风险发生的可能性和损失大小进行量化估计，并非针对风险管理技术本身的分析评估，因此选项B不正确。选项C：风险评价风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。它侧重于对风险本身的综合评估，而不是对风险管理技术的评估，所以选项C也不符合。选项D：评估风险管理的效果评估风险管理的效果就是对风险管理技术之适用性及收益性情况进行分析、检查、修正和评估。通过评估可以了解风险管理措施是否达到了预期的目标，是否取得了良好的效益，以便及时调整和改进风险管理策略，所以选项D正确。综上，本题的正确答案是D。

2、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】：D

【解析】本题主要考查对客户忠诚度衡量指标的理解。选项A客户对公司和产品的满意程度是衡量客户忠诚度的重要指标之一。一般来说，客户满意度越高，其对公司和产品的认可度就越高，继续选择该公司产品或服务的可能性也就越大，也就更有可能成为忠诚客户，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项B为公司介绍新客户体现了客户对公司的积极态度和信任。客户愿意将公司推荐给他人，说明其自身对公司和产品有较高的评价，并且希望他人也能体验，这是客户忠诚度较高的一种外在表现，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项C重复购买次数直接反映了客户对公司产品或服务的持续选择。如果客户多次重复购买，表明其对该公司产品或服务比较满意，愿意再次消费，这是客户忠诚度的一个直观体现，所以该项属于客户忠诚度衡量指标。选项D客户本年为公司创造的利润主要与客户的消费金额、消费频率以及产品或服务的利润空间等因素有关，它更多地反映了客户在某一时期内的价值贡献，而不能直接体现客户对公司的忠诚度。有些客户可能只是偶尔进行大额消费，为公司创造了较高的利润，但并不一定对公司有深厚的感情和持续的购买意愿，不一定是忠诚客户，所以该项不属于客户忠诚度衡量指标。综上，答案选D。

3、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

【答案】：D

【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的资金现值，再将其折现到退休前，进而求出现在应准备的退休资金。步骤一：计算退休后每年所需资金的现值已知张先生夫妇退休后每年花费\(18\)万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金\(3\)万元后，每年还需要\(15\)万元，且他们退休后再生存\(30\)年，投资收益率为\(5\%\)。由于这笔钱在每年年初拿出，属于预付年金的情况。预付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。先计算普通年金现值系数\((P/A,5\%,29)\)，通过年金现值系数表可得或使用公式\((P/A,i,n)=\frac{1-(1+i)^{-n}}{i}\)计算，\((P/A,5\%,29)=\frac{1-(1+5\%)^{-29}}{5\%}\approx14.9986\)。则预付年金现值\(P=15\times[(P/A,5\%,29)+1]=15\times(14.9986+1)=15\times15.9986=239.979\)（万元），这是退休时应准备的资金总额的现值。步骤二：将退休时所需资金总额的现值折现到现在已知张先生夫