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中级银行从业资格之中级银行管理练习题
第一部分单选题(50题)
1、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。
A.品质指标、实力类指标
B.偿债能力指标、盈利能力指标
C.营运能力指标、增长能力指标
D.数量指标、等级指标
【答案】：D
【解析】本题主要考查对单一客户风险监测指标的了解。单一客户的风险监测指标主要包括品质类指标、实力类指标、偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标、增长能力指标等。A选项中的品质指标、实力类指标均是单一客户风险监测指标；B选项的偿债能力指标和盈利能力指标，是反映客户财务状况和经营成果的重要方面，属于单一客户风险监测指标；C选项中营运能力指标衡量企业经营效率，增长能力指标反映企业发展潜力，都属于单一客户风险监测指标。而D选项中的数量指标、等级指标并不属于单一客户风险监测的特定指标类型。综上，答案选D。
2、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。
A.资产敏感型缺口，上升
B.资产敏感型缺口，下降
C.负债敏感型缺口，上升
D.负债敏感型缺口，下降
【答案】：D
【解析】缺口分析用于衡量利率变动对银行当期收益的影响。当某一时段内负债大于资产（包含表外业务头寸），会产生负缺口。负缺口也被称为负债敏感型缺口，因为在这种情况下，银行的负债对利率变动更为敏感。当市场利率上升时，银行需要为负债支付更多的利息，而资产所带来的收益增加幅度相对较小。例如，银行吸收的存款属于负债，贷款属于资产。市场利率上升，银行支付给存款人的利息增加，但贷款利息增加幅度没那么大，这就会导致银行的净利息收入下降。A选项中“资产敏感型缺口”与负缺口概念不符，且市场利率上升时净利息收入上升的说法错误。B选项“资产敏感型缺口”表述错误。C选项市场利率上升导致净利息收入上升错误。所以正确答案是D。
3、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。
A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求
C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查
D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件
【答案】：C
【解析】本题可对各选项逐一进行分析：-A选项：商业银行内部资本充足评估报告需要全面评估银行面临的主要风险，并且要考量银行实际持有的资本是否足以抵御这些主要风险，这是内部资本充足评估的核心内容之一，该表述正确。-B选项：当监管机构认定银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，是可以基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求的，这样能给予银行一定的自主性，同时也促使银行建立有效的内部资本评估体系，该表述正确。-C选项：即便银行提交了内部资本充足评估报告，监管机构仍然需要对银行内部资本充足评估程序进行检查。因为监管机构有责任确保银行的内部评估程序的可靠性、准确性和有效性，不能仅仅依赖银行提交的报告，所以“监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查”这一表述错误。-D选项：商业银行内部资本充足评估报告能够反映银行在风险管理和资本管理方面的状况，它可以为银行内部完善风险管理体系和控制机制提供重要的参考依据，有助于银行发现问题并进行改进，该表述正确。综上，答案选C。
4、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。
A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划
B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序
C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分
D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次
【答案】：D
【解析】本题主要考查对商业银行第二支柱建设相关内容的理解。A选项，银行审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划，这是商业银行有效管理资本、应对风险的重要举措，有助于保障银行的稳健运营，符合第二支柱建设对银行风险管理和资本管理的要求。B选项，建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，能够使银行更好地识别、计量和管理风险，确保资本能够覆盖风险，是第二支柱建设的关键内容，有助于银行提升风险管理能力和资本管理水平。C选项，将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，体现了该程序在银行管理中的重要性。通过将其融入日常管理和决策，银行可以根据评估结果及时调整经营策略和资本配置，提高管理效率和决策的科学性。D选
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