2025年整理中级银行从业资格之中级风险管理题库【研优卷】附答案详解.docxVIP

2025年整理中级银行从业资格之中级风险管理题库

第一部分单选题(50题)

1、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心

【答案】：D

【解析】国务院银行业监督管理机构提出的良好监管六条标准为：一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源。A选项“促进金融稳定和金融创新共同发展”符合上述第一条标准；B选项“对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制”符合上述第三条标准；C选项“鼓励公平竞争，反对无序竞争”符合上述第四条标准；而D选项“维护公众对银行业的信心”并不在良好监管的六条标准范围内。所以本题答案选D。

2、商业银行操作风险计量模型的观测期为（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】该题主要考查商业银行操作风险计量模型观测期的相关知识。对于商业银行操作风险计量模型，其观测期为1年。A选项3个月时间过短，无法全面、准确地观测和评估操作风险；B选项6个月同样不能很好地覆盖操作风险在较长时间段内的变化和表现；D选项2年相对过长，可能会使数据包含过多陈旧信息，不利于及时反映当前的操作风险状况。所以答案选C。

3、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.错误监控／报告

D.结算／支付错误

【答案】：B

【解析】该题正确答案是B。下面对各选项进行分析：A.财务／会计错误主要涉及财务数据记录、核算、报表编制等会计操作方面的问题，比如账目记录错误、财务报表数据不准确等情况，而协议出现错误或缺乏协议并非是财务会计操作过程中的典型风险点，所以A选项不符合要求。B.文件／合同缺陷涵盖了文件或合同在起草、审核、签订等过程中出现的各种问题，包括协议存在错误内容或者根本缺乏必要协议的情况，这属于文件合同管理流程中的风险点，所以协议中出现错误或缺乏协议属于文件／合同缺陷的风险点操作，B选项符合题意。C.错误监控／报告指的是在对业务活动进行监控以及报告相关信息时出现的失误，比如未能及时准确地发现业务中的异常情况并报告等，这与协议本身存在的问题并无直接关联，所以C选项不正确。D.结算／支付错误是在资金结算和支付环节产生的问题，例如结算金额有误、支付渠道错误、支付延迟等，和协议错误或缺失没有直接联系，所以D选项也不正确。

4、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（）。

A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应

B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理

C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架

D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行风险管理部门相关知识的理解。A选项，银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应。这是合理且必要的，只有这样才能确保风险管理部门能够有效地识别、评估和控制银行面临的各类风险，与银行的实际情况相匹配，所以该表述正确。B选项，风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理。在现代银行经营中，风险管理不应是事后的补救措施，而应贯穿于业务经营的全过程，主动地对风险进行识别、评估和应对，以减少潜在损失的可能性，该表述符合现代银行风险管理理念，是正确的。C选项，要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架。银行面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，将这些主要风险纳入统一的管理框架，可以实现对风险的全面监测、分析和控制，提高风险管理的效率和效果，该表述也是正确的。D选项，风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联是错误的。为了保证风险管理的独立性和客观性，风险管理部门应与接受风险评估的业务部门保持相对独立。如果两者保持绝对关联，可能会导致风险管理部门在评估业务部门风险时受到利益关系或其他因素的影响，无法客观公正地进行风险评估和管理。综上，答案选D。

5、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100%

B.50%

C.70%

D.0

【答案】：C

【解析】商业银行使