中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习（研优卷）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习

第一部分单选题(50题)

1、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A.1～2

B.1～3

C.3～5

D.5～6

【答案】：D

【解析】本题主要考查估算教育费用增长时在通货膨胀率基础上所加百分点的相关知识。按照国内外的经验，在估算教育费用的增长时，通常需要在通货膨胀率上加上一定比例的百分点，以体现教育费用增长速度略高于国民平均收入增长或通货膨胀率这一特点。经相关研究和实际经验总结，这个比例一般是在通货膨胀率上加上56个百分点，所以本题正确答案是D。

2、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来

【答案】：B

【解析】本题主要考查我国个人理财业务萌芽阶段的时间。我国个人理财业务的发展呈现出阶段性特征。其中，在20世纪80年代末到90年代这一阶段，商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，这标志着我国个人理财业务进入萌芽阶段。选项A，20世纪70年代末到80年代，此时期我国尚未出现商业银行向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务的情况，该阶段并非个人理财业务的萌芽阶段。选项C，20世纪90年代到21世纪初，这一阶段我国个人理财业务已经有了进一步的发展，并非萌芽阶段。选项D，21世纪以来，我国个人理财业务进入了快速发展阶段，更不符合萌芽阶段的时间特征。所以本题正确答案选B。

3、理财规划师的社会责任是（）。

A.引导客户树立长期投资的观念

B.引导客户树立短期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

D.以产品的收益性为唯一关注点

【答案】：A

【解析】本题可根据理财规划师的社会责任相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A：引导客户树立长期投资的观念理财规划师的重要职责之一就是为客户提供专业的理财建议和规划，帮助客户实现资产的合理配置和长期增值。长期投资能够平滑市场短期波动的影响，更有可能实现资产的稳健增长。引导客户树立长期投资的观念，符合理财规划师帮助客户实现财务目标的社会责任，该选项正确。选项B：引导客户树立短期投资的观念短期投资具有较大的不确定性和风险性，其收益往往难以准确预测，且可能受到市场短期波动的影响较大。理财规划师若仅引导客户进行短期投资，可能会使客户面临较高的风险，不利于客户资产的长期稳定增长，这并不符合理财规划师应尽的社会责任，该选项错误。选项C：确保客户财产的安全性虽然保障客户财产安全是理财规划的重要方面，但市场存在诸多不确定性和风险因素，如市场风险、信用风险等，理财规划师无法绝对确保客户财产的安全性，只能通过合理的资产配置和风险管理策略来降低风险，该选项错误。选项D：以产品的收益性为唯一关注点理财规划是一个综合的过程，需要考虑客户的财务状况、风险承受能力、理财目标等多方面因素，不能仅仅以产品的收益性为唯一关注点。只关注收益而忽视风险和其他因素，可能会导致客户做出不适合自己的投资决策，不利于客户的长期财务规划，该选项错误。综上，正确答案是A。

4、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同医疗保险险种的概念和特点。下面对各选项进行逐一分析：A选项重大疾病保险：重大疾病保险是指当被保险人患有合同约定的特定重大疾病时，保险人按照约定对所花医疗费用给予适当补偿的险种。题干中明确提到“当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿”，这与重大疾病保险的定义完全相符，所以A选项正确。B选项一般疾病保险：一般疾病保险通常是针对常见的、非重大的疾病提供保障，其保障范围并不局限于特定重大疾病，与题干中强调的“特定重大疾病”不符，所以B选项错误。C选项综合医疗保险：综合医疗保险主要提供全面的医疗保障，涵盖了住院费用、门诊费用、手术费用等多种医疗费用，但并没有突出针对特定重大疾病的保障，与题干描述的险种特征不一致，所以C选项错误。D选项补偿大病医疗保险：补偿大病医疗保险虽然也是针对大病进行保障，但它更多地是对基本医疗保险进行补充，补偿参保人患大病时在基本医保报销后个人负担的合规医疗费用，与题干中“对所花医疗费用给予适当补偿”的表述并不直接对应，所以D选项错误。综上，正确答案是A选项。

5、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。