中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习最新附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合练习

第一部分单选题(50题)

1、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A.产品开发机构

B.高级管理层

C.法律合规部门

D.风险管理部门

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行对理财资金投资资产组合进行尽职调查与风险评估后，核准评估结果的主体。选项A分析产品开发机构主要负责理财产品的设计、开发等相关工作。其重点在于产品的创新和规划，侧重于产品本身的构建和特性设计，而非对风险评估结果进行核准。产品开发机构在工作过程中更多关注的是产品的市场需求、功能特点等方面，并非专门的风险管控部门，所以不具备对风险评估结果进行核准的职责，因此选项A不正确。选项B分析高级管理层是商业银行经营管理的核心决策层，负责制定银行的总体战略和重大决策，对银行的整体运营和风险管控负有全面责任。在理财资金投资资产组合的过程中，资产的风险状况直接关系到银行的整体利益和运营安全。高级管理层具有统筹全局的能力和职责，能够综合考虑各种因素，对资产组合及其项下各项资产的风险评估结果进行最终的核准。所以核准评估结果应由高级管理层进行，选项B正确。选项C分析法律合规部门主要负责确保银行的各项业务活动符合法律法规和监管要求。虽然在理财产品的发行过程中，法律合规部门会对相关文件和操作进行合规性审查，但他们的主要工作重点在于法律层面的合规检查，而不是对资产组合的风险评估结果进行专业的核准。法律合规部门并不具备对资产组合风险进行全面、深入评估并核准的专业能力和职责，因此选项C不正确。选项D分析风险管理部门负责识别、计量、监测和控制银行面临的各种风险，在风险评估过程中发挥着重要作用。然而，风险管理部门主要是开展风险评估工作并提供专业的风险评估报告，其本身并不具备最终核准评估结果的权力。最终的核准需要更高层级的决策层来综合各方面因素进行判断，所以选项D不正确。综上，正确答案是高级管理层，即选项B。

2、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】：C

【解析】本题主要考查中小企业闲置资金理财的投资方向。A选项，高收益的产品往往伴随着高风险。中小企业资金规模相对有限，对风险承受能力较弱，将闲置资金主要投资于高收益产品，一旦出现风险，可能会给企业带来较大的资金损失，不利于企业资金的稳定和正常运营，所以A选项错误。B选项，低风险性的产品通常收益也相对较低。虽然风险低，但中小企业闲置资金理财不仅要考虑风险，也需要一定的收益和资金的灵活运用。低风险性产品可能无法满足企业在资金合理利用和获取一定回报方面的需求，所以B选项错误。C选项，中小企业的资金使用具有一定的不确定性，可能随时会因企业的运营需求而动用闲置资金。高流动性的产品可以在企业需要资金时快速变现，保证企业资金的及时调配，满足企业日常经营活动对资金的需求。因此，中小企业闲置资金理财主要会投资于高流动性的产品，C选项正确。D选项，低流动性的产品在变现时会受到较多限制，可能需要较长时间或者付出一定的成本才能将资金收回。这对于随时可能需要资金周转的中小企业来说是不利的，无法及时满足企业在运营过程中对资金的灵活需求，所以D选项错误。综上，本题答案选C。

3、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度

【答案】：C

【解析】本题可根据保险利益原则的作用，逐一分析选项来判断答案。选项A保险利益原则要求投保人对保险标的具有法律上承认的利益，这就避免了投保人以与自己毫无利益关系的标的进行投保从而进行赌博的可能性。若没有保险利益原则的限制，任何人都可以随意对任何标的进行投保，当保险事故发生时就可能获得赔偿，这与赌博无异。所以保险利益原则能够消除赌博的可能性，该选项属于保险利益原则的作用。选项B道德风险是指投保人、被保险人或受益人，为了获得保险金而故意制造保险事故或故意促使保险事故发生等行为。保险利益原则规定只有对保险标的具有利益的人才能投保，这样可以使投保人或被保险人在关注保险标的安全情况的同时，减少为了获取保险赔偿而故意制造保险事故的可能性，从而减少道德风险的发生，该选项属于保险利益原则的作用。选项C重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。保险利益原则主要强调的是投保人对保险标的应具有合法利益，