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中级银行从业资格之《中级个人理财》考前冲刺分析
第一部分单选题(50题)
1、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金
【答案】：D
【解析】本题主要考查不同类型基金的特点及适用投资者类型。选项A：成长型基金成长型基金注重资本的长期增值，其投资策略通常是投资于具有高增长潜力的股票等资产。这类基金的投资目标是追求资产的快速增长，而不是稳定的现金流。由于投资的是高增长潜力的资产，其收益的波动性往往较大，不适合以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。所以选项A不符合要求。选项B：平衡型基金平衡型基金是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，它把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性。虽然平衡型基金在一定程度上兼顾了收益和风险，但它并非主要以提供稳定现金流为主要目标，其收益情况会受到股票市场和债券市场波动的综合影响，现金流的稳定性不如专门以获取稳定现金流为目的的基金。所以选项B不符合要求。选项C：交易所交易基金（ETF）交易所交易基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的开放式基金。它通常是跟踪特定的指数，其收益情况主要取决于所跟踪指数的表现，具有交易成本低、交易方便等特点。然而，ETF的收益同样具有一定的波动性，不一定能为投资者提供稳定的现金流，不太适合以获得稳定现金流为目标的稳健投资者。所以选项C不符合要求。选项D：收入型基金收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，其投资对象通常包括债券、优先股等固定收益类证券。这些投资标的能够为基金提供较为稳定的现金流，进而使基金可以定期向投资者分配收益，满足投资者对稳定现金流的需求。同时，相比于成长型基金等，收入型基金的风险相对较低，比较适合退休的、追求稳健投资并以获得稳定现金流为目的的投资者。所以选项D符合要求。综上，本题的正确答案是D。
2、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
【答案】：C
【解析】本题可依据家庭生命周期各阶段的特点，结合题干中张勇夫妇的情况来判断他们所处的生命周期阶段。分析各选项对应阶段的特点家庭形成期：通常是指从结婚到子女出生这一阶段。此阶段夫妻年龄较轻，收入较低但增长潜力大，有购房等大额支出需求，家庭负担逐渐加重。家庭成长期：从子女出生到其完成学业这一时间段。家庭收入逐渐增加，随着子女教育等支出的增长，家庭支出也相应增加。家庭成熟期：子女完成学业并组建家庭，夫妻事业和收入达到稳定水平，储蓄较为丰厚，支出相对减少。此时夫妻可能逐渐接近退休年龄。家庭衰老期：夫妻退休以后，收入主要来源于社会保障和前期储蓄，医疗等支出可能会增加。结合题干信息进行判断题干中表明张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。这些特征与家庭成熟期的特点相符合，即子女独立，家庭收入稳定且有一定积蓄，支出相对较少，正处于从工作状态向退休状态过渡的时期。而家庭形成期子女尚未出生，家庭成长期子女还在受教育阶段，家庭衰老期夫妻已经退休，均与题干中张勇夫妇的情况不相符。综上，答案选C。
3、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.2765
B.2839
C.3038
D.3715
【答案】：C
【解析】本题可通过计算教育年金保险的净现值来求解。净现值是指投资方案所产生的现金净流量以资金成本为贴现率折现之后与原始投资额现值的差额。步骤一：计算保费的现值已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，每年保费\(3650\)元，年初支付，这是一个预付年金的问题。预付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数。假设年利率为\(5\%\)（通常公务员考试题目若无特殊说明会给定隐含利率条件，此处假设利率为\(5\%\)用于计算），\(n=16\)（因为是\(0\)到\(15\)岁共\(16\)年），\(A=3650\)。先查年金现值系数表得\((P/A,5\%,15)\)的值，\((P/A,5\%,15)=10.3797\)。则保费的现值\(P_1=3650\times[(P/A,5\%,15)+1]=3650\time
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