中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺测试卷附有答案详解附答案详解【基础题】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺测试卷附有答案详解

第一部分单选题(50题)

1、监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.相互匹配性原则

【答案】：D

【解析】该题考查监管评级遵循原则的知识点。逐一分析各选项：A选项全面性原则，在监管评级中，全面考量各类相关因素是非常必要的，这样才能对监管对象做出较为准确和完整的评价，所以是监管评级应遵循的原则；B选项及时性原则，监管评级需要及时进行，以便能及时反映监管对象的最新情况，为监管决策提供及时有效的依据，因此它也是监管评级应遵循的原则；C选项系统性原则，监管评级需要从整体和系统的角度出发，综合考虑各种因素之间的相互关系和影响，以确保评级的科学性和合理性，所以同样是应遵循的原则；而D选项相互匹配性原则并非监管评级应当遵循的原则。故本题答案选D。

2、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率

【答案】：A

【解析】本题考查对各金融指标相关概念的理解。解题关键在于明确每个选项所代表指标的具体含义，并与题干中描述的流动性风险监管定量指标的特征进行匹配。选项A：流动性覆盖率流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，其核心目的是保证商业银行拥有足够的合格优质流动性资产。在规定的流动性压力情景下，银行能够通过变现这些资产，来满足未来至少30日的流动性需求。这与题干中对该指标的描述完全相符，所以选项A正确。选项B：资本充足率资本充足率主要反映的是商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度，重点衡量的是银行的资本状况和抵御风险的能力，并非专门针对流动性风险进行监管的定量指标，与题干描述的流动性风险监管及满足未来30日流动性需求的内容无关，所以选项B错误。选项C：夏普比率夏普比率用于衡量投资组合每承受一单位总风险，会产生多少的超额报酬，它是一个衡量投资绩效的指标，与流动性风险监管以及合格优质流动性资产和未来流动性需求等内容不相关，所以选项C错误。选项D：特雷诺比率特雷诺比率是衡量单位系统风险下的超额收益率，同样是用于评估投资组合绩效的指标，和流动性风险监管定量指标的定义没有关联，所以选项D错误。综上，本题正确答案是A。

3、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。

A.民法领域

B.商法领域

C.刑法领域

D.行政法领域

【答案】：A

【解析】本题考查行政处罚原则中公平原则的来源。公平原则是指行政主体在进行行政处罚时应合理、公正地对待一切当事人，不偏袒、不歧视，使当事人得到公平的处理。行政处罚原则中的公平原则最初来源于民法领域。民法强调平等、公平的理念，要求民事主体在民事活动中遵循公平原则，合理地确定各方的权利和义务。这种公平理念逐渐延伸和影响到行政处罚领域，促使行政处罚在实施过程中也追求公平。而商法主要侧重于规范商事主体和商事行为，以保障交易的便捷和安全；刑法主要是规定犯罪和刑罚的法律，侧重于打击犯罪，维护社会秩序；行政法是调整行政关系以及在此基础上产生的监督行政关系的法律规范和原则的总称，虽然行政处罚本身属于行政法的范畴，但公平原则并非最初来源于行政法领域。所以本题正确答案选A。

4、SPV(特殊目的公司)实现了()，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险控制

D.风险隔离

【答案】：D

【解析】本题可根据题干中对SPV（特殊目的公司）的描述，结合各个选项的含义来判断正确答案。选项A：风险规避风险规避是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。风险规避并不意味着完全消除风险，我们所要规避的是风险可能给我们造成的损失。而题干中强调的是避免出租人母公司或其他隶属项目公司的经营不善对出租人及项目产生不良影响，重点并非是完全消除风险本身，而是将风险隔开，所以A选项不符合题意。选项B：风险降低风险降低是指采取措施降低风险发生的概率或减轻风险损失的程度。例如通过制定应急预案、加强安全管理等方式来减少风险带来的损失。题干中并没有提及通过何种措施降低风险的概率或减轻损失程度，主要体现的是一种隔离的作用，故B选项不正确。选项C：风险控制风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。它包含了风险的识别、评估、应对等多个环节，更侧重于对风险进行全面的管理