中级银行从业资格之中级银行管理练习题含完整答案详解（典优）.docxVIP

中级银行从业资格之中级银行管理练习题

第一部分单选题(50题)

1、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据

A.资产收益率

B.资本收益率

C.盈利能力

D.资本充足率?

【答案】：D

【解析】该题答案选D。在我国银行监管实践中，资本充足率监管具有至关重要的地位。资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比率，它是衡量银行以自有资本抵御经营风险能力的重要指标。资本充足率监管贯穿于银行市场准入、持续经营、市场退出的全过程。在市场准入阶段，监管当局会对银行的资本充足水平提出要求，只有达到规定标准的银行才能进入市场开展业务；在持续经营阶段，通过监测资本充足率，监管当局可以评鉴商业银行的风险状况，当资本充足率下降时，意味着银行面临的风险可能增加，监管当局会根据情况采取相应的监管措施，如要求银行补充资本、限制业务扩张等；在市场退出阶段，资本充足率也是衡量银行是否具备继续经营能力的关键因素之一。而资产收益率反映的是企业资产利用的综合效果；资本收益率是用来衡量每单位资本创造收益的能力；盈利能力则是一个较为宽泛的概念，涵盖了多种反映企业盈利水平的指标。这三者都不能像资本充足率那样贯穿银行从准入到退出的全过程，也并非监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。所以本题应选资本充足率，答案为D。

2、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心

【答案】：D

【解析】银监会提出的良好监管的六条标准主要围绕促进金融健康发展、合理设置监管、维护市场秩序等方面。A选项“促进金融稳定和金融创新共同发展”是良好监管的重要标准之一。金融稳定是金融市场正常运行的基础，而金融创新能够提升金融市场效率和活力。监管应在保障金融稳定的前提下，鼓励和支持金融创新，使两者相互促进、共同发展。B选项“对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制”也是合理的监管标准。科学合理的监管设限能避免过度监管对金融市场造成不必要的阻碍，让市场在合理的规则下充分发挥作用，提高资源配置效率。C选项“鼓励公平竞争，反对无序竞争”同样属于监管标准。公平竞争是金融市场健康发展的关键，监管机构应营造公平的市场环境，防止不正当竞争和无序竞争，保障市场参与者的合法权益。D选项“维护公众对银行业的信心”是银行业监管的目标，而非监管标准。监管标准侧重于规范监管行为和衡量监管工作成效的具体准则，而维护公众信心是通过一系列监管措施实施后期望达成的结果。所以答案选D。

3、客户信用评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.收入水平和偿债能力；违约风险

B.收入水平和偿债能力；道德风险

C.偿债能力和偿还意愿；道德风险

D.偿债能力和偿还意愿；违约风险

【答案】：D

【解析】客户信用评级是商业银行的一项重要工作，其目的是对客户的相关情况进行计量与评价，以判断客户风险的大小。偿债能力反映了客户是否有足够的经济实力来偿还债务，而偿还意愿则体现了客户主观上是否愿意按时履行偿债义务，这两者共同构成了评估客户信用状况的关键要素。所以，客户信用评级主要就是对客户偿债能力和偿还意愿的计量和评价。违约风险指的是客户未能按照约定履行债务的可能性，商业银行通过信用评级来衡量这个可能性的大小，信用评级越高，违约风险通常越低；反之则越高。而道德风险是指因信息不对称等原因，交易一方为追求自身利益而损害另一方利益的可能性，它并非客户信用评级直接反映的内容。A选项，收入水平只是影响偿债能力的一个因素，且该选项后半部分说反映违约风险大小，虽然违约风险表述正确，但前半部分不准确，所以A项错误。B选项，同理，收入水平不能全面代表对客户的计量评价内容，同时道德风险并非信用评级所反映的重点，所以B项错误。C选项，后半部分的道德风险与信用评级的核心反映内容不符，所以C项错误。综上，正确答案是D。

4、（）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】：D

【解析】在银行的风险管理体系中，不同的组织和层级有着不同的职责。高级管理层负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，对银行面临的风险进行识别、计量、监测，采取措施控制或缓释这些风险，并且要向董事会报告银行风险管理和风险承担水平，同时接受董事