中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷附完整答案详解【网校专用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷

第一部分单选题(50题)

1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】：C

【解析】本题题干仅提及李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一开支并采用教育储蓄方式，还向理财师咨询有关问题，未给出具体问题，但给出了选项和答案，答案为C（277.78）。由于缺少具体题目内容，推测此题可能是围绕教育储蓄的相关计算，比如计算每月储蓄金额、利息等。在这类题目中，通常会根据一定的年利率、储蓄期限、目标金额等条件，运用相应的金融计算公式来得出结果。这里的277.78可能是经过一系列计算后符合题目要求的每月储蓄额或者其他关键数值，但因题干信息不完整，无法给出更详细的推理过程。

2、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实

【答案】：D

【解析】本题可根据实质性重要事实的定义来对各选项进行逐一分析。选项A实质性重要事实并不是单纯以保险人认为重要为标准。不同的保险人可能有不同的判断，但实质性重要事实有其客观的定义和衡量标准，并非取决于个别保险人主观认为重要的事实，所以选项A错误。选项B实质性重要事实也不是以被保险人认为重要的事实来界定。它是从保险业务的客观情况和对保险人承保决策的影响角度来确定的，而不是基于被保险人的主观看法，所以选项B错误。选项C实质性重要事实不能以某一个特定保险人的看法为标准。因为保险行业有其一般性的规律和准则，若以特定保险人的看法为标准，会缺乏统一的规范，不利于保险业务的公平、公正开展，所以选项C错误。选项D对于保险人而言，实质性重要事实是那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实。这是符合实质性重要事实定义的，因为保险人在进行承保决策时，需要综合考虑各种因素，那些能够对其决策产生影响的事实就是实质性重要事实，所以选项D正确。综上，本题答案选D。

3、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

A.从退休后的支出角度预测资金需求

B.计算资金缺口

C.确定退休目标

D.制定具体投资方案

【答案】：C

【解析】在理财师为客户制定退休规划的过程中，有多个关键步骤。首先要明确的是，一个合理有效的退休规划需要有清晰的方向和目标指引。选项C确定退休目标是整个规划的基础和首要步骤。只有明确了退休目标，例如客户期望的退休生活质量、退休时间等，才能基于此从退休后的支出角度准确预测资金需求，即选项A；有了资金需求的预测，才可以进一步计算资金缺口，也就是选项B；最终依据前面的各项分析制定出具体的投资方案，即选项D。所以在这些步骤中，需最先开展的是确定退休目标，因此答案选C。

4、制订教育投资规划的第一步是（）。

A.试算数育资金需求

B.子女教育目标的分析

C.教育金缺口的计算

D.制作教育投资方案.选择投资工具

【答案】：B

【解析】本题考查制订教育投资规划的步骤。制订教育投资规划时，首先需要对子女教育目标进行分析。了解子女未来的教育方向，比如是接受国内教育还是国外教育，是选择普通学校还是重点学校等，明确这些目标后，才能进一步去计算教育资金需求、教育金缺口等内容。选项A“试算教育资金需求”，这是在明确子女教育目标之后，根据目标去估算所需的资金量，并非第一步。选项C“教育金缺口的计算”，是在知晓教育资金需求和现有可用于教育投资的资金后，计算两者之间的差距，这是在更后面的步骤才进行的。选项D“制作教育投资方案，选择投资工具”，是在前面各项分析和计算完成后，根据实际情况来设计投资方案并挑选合适的投资工具，属于后续环节。综上所述，制订教育投资规划的第一步是子女教育目标的分析，故答案选B。

5、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

【答案】：B

【解析】本题可通过计算齐先生为女儿购买教育年金保险的现金流量净现值来得出结果。步骤一：明确现金流情况缴费阶段：孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。这意味着从第0年到第15年每年年初有3650元的现金流出（这里负号表示支出）。领取阶段：18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金