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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升测试卷
第一部分单选题(50题)
1、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
【答案】：D
【解析】本题主要考查银行个人理财业务从业人员对信息保密准则的遵守情况。选项A：“任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露”这种表述过于绝对。在符合法律法规要求以及监管规定等特定情况下，是可以在必要范围内向相关单位或个人披露客户信息的，比如司法机关依法要求提供客户信息时，银行需要配合，所以该选项不符合信息保密准则要求。选项B：将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构，这明显违反了信息保密准则。客户名单属于客户的重要信息，银行从业人员有责任保护客户信息安全，无论客户是否长期有业务往来，都不应随意将客户名单透露给其他机构，所以该选项错误。选项C：与本机构同事谈论客户的社会地位，客户的社会地位属于客户个人隐私信息，银行个人理财业务从业人员不应该在工作中随意与同事谈论客户的这类隐私信息，这不符合信息保密准则要求，所以该选项错误。选项D：在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，这是银行个人理财业务从业人员遵守信息保密准则的正确做法。这样可以保证客户信息在从业人员在职期间的安全性和完整性，所以该选项符合信息保密准则要求。综上，答案选D。
2、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项逐一分析，判断其正确性，进而得出不正确的选项。选项A相对于现金存款，债券通常具有更高的收益率。现金存款一般收益率较为固定且相对较低，而债券由于存在一定的风险，其给予投资者的回报相对较高，以此来补偿投资者所承担的风险。所以，投资债券获得的收益通常比现金存款更高，该选项说法正确。选项B股票价格受到众多因素的影响，如公司经营状况、宏观经济形势、行业竞争等，其价格波动较为剧烈，投资者面临的风险较大。而债券一般有固定的票面利率和到期日，只要发行主体不出现违约等情况，投资者基本能够按照约定获得本金和利息，风险相对较小。因此，相对于股票，投资债券的风险相对较小，该选项说法正确。选项C债券是一种固定收益类金融工具，其利息支付和本金偿还都有较为明确的约定。投资者购买债券，通常是希望在一定期限内获得相对稳定的利息收入，并在债券到期时收回本金，从而实现一种相对稳定、安全的投资收益。所以，通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益，该选项说法正确。选项D债券的流动性是指债券能够以一个合理的价格顺利变现的能力。在金融市场中，债券具有较强的流动性。许多债券可以在证券交易所或银行间市场等公开市场进行交易，投资者可以根据自己的需求随时买卖债券，实现资金的快速回笼。所以，“债券的流动性较差”这一说法是不正确的。综上，答案选D。
3、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预留账户资金。
A.不得启用
B.可部分启用
C.可以启用
D.必须启用
【答案】：A
【解析】本题考查对于劳务工资支付预留账户资金启用规则的理解。对于承包人或劳务分包企业将业务发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，且该组织或个人拖欠劳务工工资这种情况，从规范和管理的角度来看，为了保障资金使用的合理性、合法性和有效性，同时避免出现资金滥用等情况，是不允许启用劳务工资支付预留账户资金的。所以答案选A。
4、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。
A.债权凭证
B.产权凭证
C.收益权凭证
D.处置权凭证
【答案】：A
【解析】本题可根据债券、债权凭证、产权凭证、收益权凭证以及处置权凭证的概念来进行分析。选项A：债权凭证债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证，它表明发行人（政府、公司或金融机构）与投资者之间存在债权债务关系。投资者购买债券，相当于向发行人提供资金，从而获得了对发行人的债权，因此债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，选项A正确。选项B：产权凭证产权凭证通常是指证明对某项资产拥有所有权的凭证，如房产证、股权证等。持有产权凭证意味着拥有资产的所有权、占有权、使用权、收益权和处分权等。而债券投资者并不拥有发行人的产权，只是享有到期收回本金和获得利息的权利，所以债券不是产权凭证，选项B错误。选项C：收益权凭证收益权凭证是指通
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