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中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题
第一部分单选题(50题)
1、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名
【答案】：A
【解析】本题可根据个人理财顾问服务的风险提示管理措施的相关规定，对各选项逐一分析。选项A根据相关规定，商业银行在销售各类理财产品以及对客户投资情况进行评估和分析时，都应当包含相应的风险揭示内容。这是为了让客户充分了解投资产品的风险，保障客户的知情权，使其能够做出理性的投资决策。所以选项A的措施是合规的。选项B商业银行在向客户进行风险揭示时，应尽量使用通俗易懂的语言，而不是专业术语。因为普通客户可能对专业术语理解存在困难，使用专业术语可能导致客户无法准确理解产品风险，不能有效保障客户的知情权。因此选项B的措施不合规。选项C无论通过何种方式销售产品，包括通过理财服务销售的其他产品，商业银行都必须进行风险提示。这是为了确保客户全面了解所购买产品的风险状况，避免因信息不对称而遭受损失。所以选项C的措施不合规。选项D客户需要抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”这句话，这是确认客户已经充分理解并愿意承担产品风险的重要环节。只在提示栏里签名是不够的，不能充分证明客户已经了解产品风险。因此选项D的措施不合规。综上，本题正确答案是A选项。
2、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。
A.商业银行
B.金融机构
C.非银行金融机构
D.保险公司
【答案】：B
【解析】本题考查个人理财业务活动中民事法律关系的主体相关知识。在个人理财业务活动中，民事法律关系是基于个人理财业务活动而产生的法律关系，其主体是参与到该法律关系中享有权利和承担义务的当事人。选项A，商业银行是金融机构的一种，虽然在个人理财业务中商业银行较为常见和活跃，但仅提及商业银行不能全面涵盖参与个人理财业务活动的民事法律关系主体，范围过窄，所以A选项错误。选项B，金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，涵盖了银行、证券、保险等各类机构。在个人理财业务活动中，客户会与各种金融机构发生业务往来，如与银行进行储蓄理财、与证券公司进行证券投资等。金融机构作为一个广泛的概念，能够全面准确地概括与客户构成个人理财业务活动中民事法律关系的另一方主体，所以B选项正确。选项C，非银行金融机构同样是金融机构的一部分，它不包括银行类金融机构，不能完整地代表所有可能与客户在个人理财业务活动中构成民事法律关系的主体，范围不全面，所以C选项错误。选项D，保险公司只是金融机构中的一类，主要提供保险相关的理财服务，不能代表所有参与个人理财业务的主体，范围过于局限，所以D选项错误。综上，答案选B。
3、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
【答案】：B
【解析】本题考查不同保险类型的概念。逐一分析各选项：-选项A：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险，并非将所承保业务转移给其他保险人，所以该选项错误。-选项B：再保险是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担，符合题目描述，该选项正确。选项C：共同保险是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险，并非保险人将业务转移给其他保险人，所以该选项错误。-选项D：重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险，与保险人转移业务无关，所以该选项错误。综上，本题正确答案是B。
4、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序
【答案】：D
【解析】本题主要考查销售人员从事理财产品销售活动的禁止事项相关知识。选项A有效识别客户身份是销售人员在理财产品销售活动中的重要职责之一。通过准确识别客户身份，能够更好地了解客户背景和需求，为后续提供合适的理财产品和服务奠定基础，这有助于规范销售行为和保障金融安全，并非禁止事项。选项B向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等内容，是销售人员应尽的告知义务。客户只有清楚了
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