中级银行从业资格之《中级个人理财》测试卷附参考答案详解（实用）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》测试卷

第一部分单选题(50题)

1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】：C

【解析】本题主要围绕子女教育规划相关内容展开，对于给定的选项A、B、C、D，正确答案是C。虽然题干未给出各选项所对应问题以及具体的计算过程，但从题干可知，我国传统上家长重视子女教育，随着教育费用升高，做好子女教育规划很有必要，客户郑女士有上初中三年级的女儿并就子女教育规划问题咨询理财师。推测本题可能是关于郑女士为女儿进行教育规划时，在具体资金准备、费用计算等方面出现了这几个选项的不同计算结果，而选项C是符合该情境下正确计算或规划要求的结果。

2、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）

A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保

B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

C.夸奖客户很有保险意识

D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

【答案】：A

【解析】本题主要考查理财师在得知客户已拥有商业保单时的恰当做法。选项A理财师认真评估客户已有的保单是一种专业、负责的表现。若发现保障不足，建议客户在原有保单的基础上进行加保，这种做法既考虑到了客户已有的保险投入，也能进一步完善客户的保障体系，能够最大程度满足客户的保险需求，是较为恰当合理的做法。选项B建议客户把原来不合适的旧保险退保再投保新的产品，这种做法可能存在诸多问题。一方面，退保可能会使客户遭受一定的经济损失，如前期缴纳保费的损失等；另一方面，在未充分评估原有保单与新保单的衔接和整体保障效果的情况下贸然退保并投保新产品，可能无法为客户提供更优的保障方案。所以该做法不恰当。选项C仅仅夸奖客户有保险意识，并没有实际为客户提供专业的理财建议和服务。理财师的主要职责是根据客户的实际情况，为其提供合理的保险规划和建议，而不只是进行简单的夸赞，因此该做法不符合理财师的职业要求。选项D理财师在为客户提供保险方案时，必须充分考虑到客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本。忽略这些因素可能会导致客户在经济上遭受不必要的损失，这是不专业且不负责任的表现。所以该做法不正确。综上，答案选A。

3、（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

【答案】：B

【解析】本题主要考查《劳动保险条例》颁布并在企业内推行退休金制度的时间。选项A，1950年国家并未颁布《劳动保险条例》推行退休金制度，所以A选项错误。选项B，1951年国家颁布了《劳动保险条例》，并在企业内推行退休金制度，B选项正确。选项C，1962年与《劳动保险条例》的颁布时间不符，也不是推行退休金制度的时间，所以C选项错误。选项D，1986年远远晚于《劳动保险条例》颁布并推行退休金制度的时间，所以D选项错误。综上，本题答案选B。

4、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息

【答案】：C

【解析】本题可根据教育储蓄的相关知识，对各选项逐一分析来判断对错。选项A教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它享受优惠利率，收益比较有保证，所以该选项说法正确。选项B教育储蓄采用零存整取的方式，即每月固定存额，一般5元起存，存期分为一年、三年、六年。这种储蓄方式能帮助储户有计划地进行资金积累，在一定期限内持续储蓄，从而大大增加了资金的储蓄规模，以满足未来教育支出的需求，所以该选项说法正确。选项C教育储蓄到期支取时，一份“证明”仅能享受一次利税优惠，而不是多次。因此，该选项说法错误。选项D储户到期支取教育储蓄时，需凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息。所以该选项说法正确。综上，本题答案选C。

5、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财