中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库带答案详解（基础题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对不同年金型保险产品特点及适用场景的理解。选项A：最后生存者年金保险最后生存者年金保险是以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额保持不变的年金保险。对于王先生夫妇而言，他们年龄相差不大且打算购买年金型保险，最后生存者年金保险可以保证在夫妻双方中有一人存活的情况下，持续获得年金给付。这对于保障家庭的经济稳定具有重要意义，即使其中一方先离世，另一方仍能继续领取年金，满足后续的生活开销，所以该选项比较合适。选项B：共同生存年金保险共同生存年金保险是指以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件，年金给付持续到最先发生的死亡时为止。也就是说，一旦夫妻中一方去世，年金给付就会停止，这可能无法充分保障在一方离世后另一方的经济生活，不符合王先生夫妇购买年金保险以保障长期经济来源的需求，所以该选项不合适。选项C：最后死亡者年金保险“最后死亡者年金保险”并非常见的标准年金保险类型表述，在年金保险的常规分类中没有此类别，所以该选项不符合要求。选项D：共同死亡年金保险共同死亡年金保险是以两个或两个以上被保险人同时死亡为给付条件，这种保险通常是在被保险人全部死亡后才进行一次性给付，并非持续的年金给付方式，不能满足王先生夫妇希望通过购买年金型保险获得持续经济收入的目的，所以该选项不合适。综上，答案选A。

2、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

【答案】：D

【解析】本题主要考查教育金投资规划的资产配置策略，解题关键在于根据教育金的投资特点和时间周期来合理调整资产配置。分析题干信息李海浪计划8年后送儿子去英国读大学，有一定的资金准备和投资安排，同时面临教育费用增长和资金投资报酬率等因素。教育金投资具有时间明确、目标明确等特点，在进行资产配置时需要考虑风险和收益的平衡，并且随着时间的推移进行合理调整。分析各选项A选项：应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险。虽然分散投资在一定程度上可以降低风险，但股票基金整体属于高风险资产。如果全部或大部分配置股票基金，在临近留学日期时，市场的大幅波动可能导致资产价值大幅缩水，无法满足留学所需资金，所以该选项不符合教育金投资的稳健性要求，排除。B选项：随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重。指数基金同样具有较高的风险性和波动性，临近留学日期时增加其投资比重会使资金面临较大的市场风险，可能无法保证资金的安全性和稳定性，不能确保满足留学费用需求，排除。C选项：每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金。历史业绩不代表未来表现，且频繁更换基金不仅会增加投资成本，还可能因为市场的不确定性而错过合适的投资时机。同时，股票基金的高风险特性不利于在临近留学时保障资金安全，排除。D选项：期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重。在投资初期，由于距离留学时间较长，可承受一定的风险，所以期初配置较高比重的股票基金，以获取较高的潜在收益。随着留学日期临近，需要保证资金的安全性和稳定性，此时逐渐加大债券基金的比重，因为债券基金相对股票基金风险较低、收益较为稳定，符合教育金投资在不同阶段的风险偏好和资金需求特点，该选项正确。综上，答案选D。

3、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】：A

【解析】本题可根据家庭应急能力指标的含义，对各选项进行分析判断。选项A流动性资产额度除以家庭月支出，该指标衡量的是家庭在面临突发情况（如失业、突发疾病等）时，依靠现有的流动性资产能够维持几个月的家庭支出。流动性资产具有较强的变现能力，能够在短时间内用于满足家庭的各项开支需求，所以该指标可以很好地反映家庭的应急能力，故选项A正确。选项B总资产额度包含了固定资产（如房产、汽车等）和非流动性资产等，这些资产在应急情况下难以快速变现来满足家庭的即