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中级银行从业资格之中级风险管理全真模拟模拟题
第一部分单选题(50题)
1、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。
A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.CAMELs系统
D.以上都是
【答案】：D
【解析】本题主要考查客户评级的专家判断法包含的内容。A选项的5Cs系统是商业银行对企业信用分析使用的专家系统之一，5Cs系统主要从品德（Character）、资本（Capital）、还款能力（Capacity）、抵押（Collateral）、经营环境（Condition）五个方面进行分析，属于客户评级的专家判断法。B选项的5Ps系统同样是一种专家判断法，5Ps包括个人因素（PersonalFactor）、资金用途因素（PurposeFactor）、还款来源因素（PaymentFactor）、保障因素（ProtectionFactor）、企业前景因素（PerspectiveFactor）。C选项的CAMELs系统即骆驼评级体系，该体系通过考察商业银行的资本充足状况（CapitalAdequacy）、资产质量（AssetQuality）、管理水平（Management）、盈利状况（Earnings）和流动性（Liquidity）以及市场风险敏感性（SensitivitytoMarketRisk）等方面，来对银行进行综合评级，也是客户评级的专家判断法之一。综上所述，A、B、C选项所涉及的系统都属于客户评级的专家判断法，所以答案选D。
2、银行监管的首要环节是（）。
A.市场准人
B.机构设置
C.业务开展
D.高级管理人员聘用
【答案】：A
【解析】银行监管是对银行业金融机构的监督管理活动。市场准入是银行监管的首要环节。这是因为市场准入监管能确保进入市场的金融机构具备良好的品质、财务状况和管理能力等，从源头上控制银行业金融机构的风险，将不具备相应条件的潜在参与者拒之门外，从而维护金融市场的稳健运行。而机构设置主要侧重于银行内部的组织架构安排；业务开展是银行进入市场后进行经营活动的过程；高级管理人员聘用是在银行设立及运营过程中的一个方面，但都不是银行监管的首要环节。因此正确答案选A。
3、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。·
A.各项贷款总额
B.各项存款总额
C.现金寸头
D.超额备付金寸头
【答案】：D
【解析】银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的超额备付金寸头。超额备付金寸头是指商业银行在中央银行准备金账户上超过法定准备金的那部分存款，它反映了银行可随时用于支付和清算的资金能力，是银行体系流动性的重要体现。A选项，各项贷款总额是商业银行对客户发放贷款的总和，它体现的是银行的资产业务规模，与银行体系的流动性并无直接关联。B选项，各项存款总额是商业银行吸收客户存款的总和，虽然存款是银行资金的重要来源，但它并不等同于银行在中央银行可随时动用的流动性资金。C选项，现金寸头强调的是银行持有的现金数量，这只是银行流动性的一部分，且该表述不如超额备付金寸头全面准确地体现银行体系在中央银行层面的流动性状况。综上，本题应选D。
4、收益率曲线最为常见的形态是()。
A.正向收益率曲线
B.反向收益率曲线
C.水平向收益率曲线
D.波动收益率曲线
【答案】：A
【解析】收益率曲线是描述在某一时点上一组可交易债券的收益率与其剩余到期期限之间数量关系的一条曲线。正向收益率曲线是收益率曲线最为常见的形态，它表明在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越高，这是市场正常的表现，反映了投资者对未来经济增长和通货膨胀的预期，随着期限延长投资者要求更高的回报以补偿风险和资金的时间价值。反向收益率曲线则是期限越长收益率越低，这种情况通常预示着经济可能进入衰退阶段。水平向收益率曲线表示不同期限的债券收益率基本相同，这在市场特殊时期可能出现，但不常见。波动收益率曲线并不是一种典型常见的收益率曲线形态。因此本题正确答案是A。
5、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。
A.1／4
B.1／3
C.1／2
D.2／3
【答案】：B
【解析】本题考查经济萧条时期与经济扩张时期债务回收率的差异。根据对穆迪评级公司债券数据的研究可知，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1／3，所以正确答案是B。
6、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。
A.10万元
B.1万元
C.5千元
D.5千万
【答案】：B
【解析】《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，商业银行发行公募理财产品时，单一投资者销售起点金额不得低于人民币1万元，因此正确答案
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