2025年中级银行从业资格之中级风险管理通关练习题和答案（突破训练）附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级风险管理通关练习题和答案

第一部分单选题(50题)

1、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

A.流动性风险来源

B.流动性资金来源

C.流动性来源

D.流动性风险类型

【答案】：C

【解析】从商业银行流动性来源角度来划分，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。资产流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售；负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金；表外流动性是通过表外项目对流动性可能产生的影响。而A选项流动性风险来源强调的是导致流动性风险产生的因素，并非对流动性的分类依据；B选项流动性资金来源表述不准确，不是标准的对流动性分类的角度；D选项流动性风险类型主要是对不同类型流动性风险的划分，并非对流动性本身的分类。所以本题正确答案选C。

2、新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同类型风险概念的理解。A选项，市场风险是指新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险，与题目中描述的风险特征相符。B选项，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险，并非题目所描述的因市场价格不利变动导致的风险。C选项，信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，重点在于交易对手的信用状况和履约能力，与市场价格的不利变动并无直接关联。D选项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，主要涉及银行内部的操作流程、人员和系统等方面，与市场价格变动无关。综上，本题正确答案选A。

3、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心

【答案】：D

【解析】国务院银行业监督管理机构提出的良好监管六条标准为：一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源。A选项“促进金融稳定和金融创新共同发展”符合上述第一条标准；B选项“对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制”符合上述第三条标准；C选项“鼓励公平竞争，反对无序竞争”符合上述第四条标准；而D选项“维护公众对银行业的信心”并不在良好监管的六条标准范围内。所以本题答案选D。

4、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

【答案】：B

【解析】在资本供给方面，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是银行合规运营必须满足的标准。在一般情况下，资本供给需以监管资本合格标准为准，同时还应适当考虑可以使用的资本工具等情况来确定。账面资本是银行实际拥有的资本，反映在资产负债表上，它更多体现的是银行的财务状况，并非资本供给确定的主要依据。经济资本是银行内部为了应对非预期损失而持有的资本，是一种基于风险计量和管理的概念，它侧重于内部风险管理，并非对外资本供给的确定标准。实收资本是企业实际收到的投资者投入的资本，与资本供给确定时所依据的与风险和监管相匹配的标准联系不大。所以本题应选B。

5、损失数据收集遵循的原则不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多样性

D.及时性

【答案】：C

【解析】本题考查损失数据收集遵循的原则。在损失数据收集工作中，有一些重要的原则需要遵循。A选项重要性，在损失数据收集时，需要聚焦于重要的数据，对于那些对分析结果和决策有重大影响的数据要重点关注和收集，这样能确保收集到的数据具有关键价值，为后续的评估和决策提供有力支撑。B选项全面性，损失数据收集需要全面涵盖相关的各个方面，不能有遗漏，以保证所获取的数据能完整、准确地反映损失的实际情况，从而进行全面、客观的分析。D选项及时性，损失数据的价值与时间密切相关，及时收集损失数据能够保证数据的时效性，使决策者能够根据最新的损失情况做出及时、有