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2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库历年高频难、易错点100题模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。
A.无法确定
B.相等
C.较小
D.较大
【答案】：D
【解析】在投资领域，标准差是衡量风险的一个重要指标。当两个投资方案的预期收益相同时，标准差越大，意味着该方案的实际收益偏离预期收益的可能性就越大，也就代表着风险越大。在本题中，甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，且甲、乙两方案的预期收益相同，所以甲方案的风险较大，应选D。
2、下列是期限错配出现的原因的是（）。
A.银行用短期存款去支持短期的贷款
B.银行用短期贷款去支持短期的存款
C.银行用长期存款去支持长期的贷款
D.银行用短期存款去支持长期的贷款
【答案】：D
【解析】本题考查期限错配的原因。期限错配是指资产和负债在期限上的不匹配。A选项，银行用短期存款去支持短期的贷款，由于存款期限和贷款期限相匹配，在一定程度上能较好地管理资金的流动性和风险，不会出现期限错配的问题。B选项，“银行用短期贷款去支持短期的存款”这种表述不符合银行资金运作逻辑，通常是存款作为资金来源，用于发放贷款，所以该选项错误。C选项，银行用长期存款去支持长期的贷款，同样是资产和负债期限相匹配的情况，不存在期限错配。D选项，银行用短期存款去支持长期的贷款，短期存款需要在较短时间内偿还给存款人，而长期贷款则在较长时间后才能收回资金。当大量短期存款到期需要兑付时，银行可能面临资金周转困难，因为长期贷款尚未收回，这就导致了期限错配问题，所以该选项正确。综上，答案选D。
3、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。
A.短期收益
B.长期收益
C.中期收益
D.经济价值
【答案】：A
【解析】缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法，当期一般指短期，所以缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响。故答案选A。
4、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（）。
A.正态分布
B.二项分布
C.0-1分布
D.泊松分布
【答案】：A
【解析】本题可依据各分布的特点，结合题干中小微企业贷款违约率指标的相关描述来判断其近似服从的分布。-**A.正态分布**：在实际生活中，若影响某一随机变量的随机因素非常多，且每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，根据中心极限定理，该随机变量就近似服从正态分布。题干中明确指出影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，每个因素作用相对有限且各因素近乎独立，所以小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从正态分布，A选项符合要求。-**B.二项分布**：二项分布是n个独立的成功或失败试验中成功的次数的离散概率分布，其中每次试验的成功概率为p。其更侧重于描述在n次独立重复试验中某事件发生的次数，与题干中多个随机因素共同影响一个指标的情况不相符，所以B选项不正确。-**C.0-1分布**：0-1分布是一种离散概率分布，它描述的是一次试验中只有两种可能结果（成功或失败）的情况，一般用0和1来表示。而题干描述的是多个随机因素对小微企业贷款违约率指标的影响，并非简单的一次试验的两种结果，所以C选项不符合。-**D.泊松分布**：泊松分布主要用于描述单位时间或空间内随机事件发生的次数，通常用于刻画稀有事件发生的概率。这与题干中多个随机因素综合影响小微企业贷款违约率指标的情境不一致，所以D选项不合适。综上，答案是A。
5、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
A.业务特点
B.风险特点
C.风险事件
D.风险类型
【答案】：D
【解析】新产品（业务）风险识别是商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中，针对潜在风险事项或因素开展全面分析与识别，并查找风险原因的过程。在这个过程中，需结合产品线的具体情况。业务特点侧重于产品线的经营运作等方面特性，不能直接体现风险情况，A不选。风险特点较为笼统，没有明确具体范畴，不能很好地用于识别潜在风险事项，B不选。风险事件是已经发生的风险情况，而风险识别是针对潜在风险，C不选。风险类型明确了风险的具体类别，结合产品线的风险类型和风险点，能够对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别，进而找出风险原因，所以应选D。
6、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。
A.报告应评估银行实际持有
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