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2025年中级银行从业资格之中级风险管理题库历年重点基础提升难、易错点100题模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。
A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机
B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验
C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响
D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险
【答案】：C
【解析】商业银行正确处理投诉和批评对于维护声誉十分关键。A，将接受投诉和批评视为与客户／公众沟通的好时机，能加强与客户的交流互动，使银行更好了解客户需求和意见，有利于维护声誉，该项表述合理。B，从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验，有助于银行提前发现潜在声誉风险并及时采取措施加以防范，对维护声誉有积极作用，该表述恰当。C，虽然银行需要重视投诉和批评，但准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响具有诸多不确定性，很难做到精准预测。因为投诉和批评所带来的影响受多种因素制约，如事件传播范围、公众反应等，该项表述最不恰当。D，通过投诉和批评深入发掘自身潜在风险，能让银行及时改进不足之处，避免潜在风险演变为实际问题影响声誉，这种做法合理。综上，答案选C。
2、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。
A.合规部门
B.董事会风险管理委员会
C.业务部门
D.风险管理部门
【答案】：C
【解析】本题考查商业银行操作风险的直接责任承担主体及操作风险自我评估实施与优先排序的负责主体。A.合规部门主要负责识别、评估和监测商业银行潜在的合规风险，确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求，并非承担操作风险的直接责任主体，也不负责操作风险自我评估的实施与优先排序，所以A不正确。B.董事会风险管理委员会主要负责审议风险管理的战略、政策和程序，监督高级管理层关于信用风险、市场风险、操作风险等风险的控制情况，审议重大决策的风险评估和重大风险的解决方案，而不是承担操作风险的直接责任，也不负责操作风险自我评估的具体实施与优先排序，所以B不正确。C.业务部门直接参与银行的各项业务活动，是操作风险的直接产生源头，因此承担操作风险的直接责任。同时，业务部门对自身业务的流程、环节最为了解，能够更好地实施操作风险自我评估并进行优先排序，所以C正确。D.风险管理部门主要负责制定风险管理政策和流程，识别、评估和监测各类风险，提出风险应对措施等，是操作风险的管理和监督部门，并非承担操作风险的直接责任主体，也不负责操作风险自我评估的实施与优先排序，所以D不正确。综上，本题正确答案是C。
3、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。
A.董事会和监事会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和风险管理委员会
D.高级管理层和监事会
【答案】：B
【解析】商业银行实施有效风险管理，关键在于各管理主体切实履行相应职能。董事会负责制定战略和政策，确定银行的风险偏好和风险管理目标，对银行的整体风险管理承担最终责任；高级管理层负责执行董事会制定的政策，组织实施风险管理活动，确保银行的日常运营符合风险管理要求，并监督合规操作。所以董事会和高级管理层能切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A选项中，监事会主要是对银行的经营管理活动进行监督，不直接承担政策制定和实施的职能，所以A错误。C选项中，风险管理委员会是董事会下设的专门委员会，主要负责对银行的风险管理策略和重大风险进行审议和监督，它不能完全替代高级管理层在政策实施和日常运营管理中的作用，所以C错误。D选项同A选项，监事会不承担政策制定和实施职能，高级管理层虽承担部分职能，但仅高级管理层和监事会组合不能全面涵盖所需职能，所以D错误。综上，答案选B。
4、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（）的资本要求
A.Delta风险
B.Gamma风险
C.Theta风险
D.Vega风险
【答案】：C
【解析】本题考查使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时所包含的风险资本要求。在使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，主要考虑的风险因素有Delta风险、Gamma风险和Vega风险。Delta风险衡量的是期权价格对标的资产价格变动的敏感度；Gamma风险反映的是Delta值对标的资产价格变动的敏感度；Vega风险体现的是期权价格对标的资产波动率变动的敏感度。而Theta风险是衡量期权价格随时间流逝而发生的变化，使用Della-plus方法计算期权产品市场风
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