中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题及参考答案详解（培优）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题

第一部分单选题(50题)

1、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

【答案】：C

【解析】本题可根据不同理财产品的特点，结合题目中给定的就业和收入情况来分析应配置的理财产品。题干条件分析-就业率比较高，意味着就业形势良好，人们获得工作的机会较多。-预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，说明未来家庭收入具有增长的趋势，经济状况相对乐观。各选项分析A选项国债：国债是由国家发行的债券，具有安全性高、收益稳定等特点，但收益相对较低。在就业形势好、家庭收入预期增加的情况下，仅配置国债难以充分利用较好的经济形势获取更高的收益，所以不是优先选择。B选项定期存款：定期存款风险较低，收益也比较稳定，但通常利率不高。当预期家庭收入会明显增加时，将过多资金配置在定期存款上，可能会错过一些获取更高收益的机会，故不是最佳选择。C选项股票：股票是一种风险较高但潜在收益也较高的投资工具。在就业率高、家庭收入预期增加的环境下，宏观经济形势往往较好，企业的经营状况也可能随之改善，股票市场通常也会有较好的表现。此时配置更多的股票，有机会获得较高的投资回报，符合个人理财在经济形势较好时追求资产增值的策略，所以该选项正确。D选项活期存款：活期存款流动性强，但收益极低。其主要作用是满足日常资金的随时支取需求，不适合作为在家庭收入预期增加时主要的资产配置方向，配置过多活期存款会使资金难以实现有效的增值。综上，答案选C。

2、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B

【解析】本题可根据题目所给关键信息，结合对问题的理解来分析答案。题目中问的是王女士夫妇预计在55岁时的年支出金额，原文明确提到“王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元”，所以答案是100000，应选B。

3、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性

【答案】：C

【解析】本题可根据题干中不同理财目标的特点来分析教育规划所不具备的特性，从而得出答案。题干条件分析-购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间。-题干探讨的是教育规划与购房规划、退休养老规划在时间方面特性的对比。各选项分析A选项“费用弹性”：题干中主要围绕的是理财目标实现时间的问题，而非费用方面的弹性情况，所以该选项不符合题意。B选项“费用刚性”：同样，题干重点在于时间维度，并非费用刚性，因此该选项也不正确。C选项“时间弹性”：已知购房规划和退休养老规划在财务状况不佳时能推迟目标实现时间，这体现了它们具有时间弹性。而题干强调教育规划没有这样的特性，也就是教育规划不具有时间弹性，该选项符合题意。D选项“时间刚性”：题干强调的是教育规划不具备像购房规划和退休养老规划那样可推迟时间的特性，即不具备时间弹性，而不是时间刚性，所以该选项错误。综上，正确答案是C选项。

4、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。

A.个人

B.公司

C.集体

D.投保人

【答案】：C

【解析】这道题考查团体保险投保名义的相关知识。团体保险是以团体为保险对象，是以集体的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，然后保险人按合同规定向团体中的成员提供保障。个人只是团体中的个体成员，不是团体保险的投保名义，A选项错误。公司只是集体的一种具体形式，表述不如集体全面，B选项错误。投保人只是签订保险合同的一方主体，并非是团体保险特定的投保名义表述，D选项错误。所以本题正确答案是C。

5、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行和客户在理财顾问服务中的角色。在理财顾问服务模式下，商业银行凭借其专业的金融知识、丰富的市场经验以及对各类金融产品的深入了解，会为客户提供专业的理财建议。这些建议涵盖了投资规划、资产配置、风险管理等多个方面，帮助客户分析市场情况和潜在的投资机会。