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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。
A.保费豁免是教育金保险的一个优势
B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.教育金保险具有强制储蓄的功能
【答案】：B
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其描述是否正确，进而得出答案。选项A保费豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下，保险公司同意投保人不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。在教育金保险中，若投保人不幸发生意外或疾病等情况导致无法继续缴纳保费，保费豁免条款可以保证孩子的教育金计划不受影响，继续按照合同约定获得相应的保障和收益。所以，保费豁免是教育金保险的一个优势，该选项描述正确。选项B目前市场上主流教育保险的投保年龄通常为出生满30天至17周岁，而非出生满30天至22周岁。所以该选项描述错误。选项C教育金保险一般都具有投资分红功能，保险公司会将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配。这使得投保人在为孩子储备教育资金的同时，还能获得一定的额外收益，实现资产的增值。所以，该选项描述正确。选项D教育金保险具有强制储蓄的功能。投保人需要按照合同约定定期缴纳保费，在约定的时间按照约定的方式领取保险金，不能随意支取，从而保证了资金的专款专用，能够为孩子的教育提供稳定的资金支持。因此，该选项描述正确。综上，描述错误的是选项B。
2、一般为T+2或T+3到账的是（）。
A.债券型基金
B.货币型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同类型基金的到账时间特点。各选项分析选项A：债券型基金债券型基金通常的到账时间为T+2或T+3。这是因为债券型基金的投资主要集中在债券市场，其交易结算流程和资金流转相对有一定的时间规定，在赎回基金后，一般需要T+2或T+3个工作日资金才能到账，所以该选项符合题意。选项B：货币型基金货币型基金具有流动性强的特点，其到账时间较快，一般为T+0或T+1到账，即当天赎回或者下一个工作日资金就可以到账，与题目中描述的T+2或T+3到账不符，所以该选项错误。选项C：股票型基金股票型基金的投资标的主要是股票，由于股票市场的波动较大，交易流程相对复杂，其到账时间一般为T+4或T+5个工作日，并非T+2或T+3到账，所以该选项错误。选项D：混合型基金混合型基金投资于股票、债券以及其他金融工具，其资金到账时间和股票型基金较为相似，通常也是T+4或T+5个工作日到账，并非题目所说的T+2或T+3到账，所以该选项错误。综上，答案选A。
3、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
A.詹森指数
B.贝塔指数
C.夏普比率
D.特雷诺指数
【答案】：A
【解析】该题正确答案选A。以下为各选项分析：-选项A：詹森指数是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。它以资本资产定价模型（CAPM）为基础，通过比较证券组合实际收益率和由CAPM得出的预期收益率之差，来衡量证券组合管理者的绩效。若詹森指数为正，则表明该证券组合的表现优于市场基准组合；若为负，则表现不如市场基准组合。所以该选项符合题意。-选项B：贝塔指数即β系数，是一种评估证券系统性风险的指标，用以衡量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。它反映的是个别资产收益率的变动对市场组合收益率变动的敏感程度，并非证券组合实现收益与理论收益的差异，故该选项不符合题意。-选项C：夏普比率是指投资组合在承担单位风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益。它综合考虑了投资组合的收益和风险，用于衡量资产的绩效表现，其计算涉及到投资组合的收益率、无风险收益率以及收益率的标准差等，与题目所描述的概念不同，该选项不符合题意。-选项D：特雷诺指数是每单位系统性风险获得的风险溢价，它用获利机会来评价绩效，衡量了投资组合承担每单位系统性风险所获得的收益情况，与证券组合实现收益和理论收益的差异无关，该选项不符合题意。
4、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.26000
【答案】：B
【解析】本题可根据紧急预备金的相关知识来确定合适的金额。一般来说，紧急预备金通常是家庭月支出的36倍。原因在于，当家庭遭遇突发情况（如失业、重大疾病等）导致收入中断时，这笔资金能够保障家庭在一段时间内维持正常的生活开销。已知该家庭月支出为9000元，按照紧急预备金为月支出36倍来计算：若按照3倍计算，紧急预备金为9000×3=27000元；若按照6倍计算，紧急预备金
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