中级银行从业资格之《中级个人理财》测试卷及答案详解【名师系列】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》测试卷

第一部分单选题(50题)

1、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A.产品开发机构

B.高级管理层

C.法律合规部门

D.风险管理部门

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行对理财资金投资资产组合进行尽职调查与风险评估后，核准评估结果的主体。选项A分析产品开发机构主要负责理财产品的设计、开发等相关工作。其重点在于产品的创新和规划，侧重于产品本身的构建和特性设计，而非对风险评估结果进行核准。产品开发机构在工作过程中更多关注的是产品的市场需求、功能特点等方面，并非专门的风险管控部门，所以不具备对风险评估结果进行核准的职责，因此选项A不正确。选项B分析高级管理层是商业银行经营管理的核心决策层，负责制定银行的总体战略和重大决策，对银行的整体运营和风险管控负有全面责任。在理财资金投资资产组合的过程中，资产的风险状况直接关系到银行的整体利益和运营安全。高级管理层具有统筹全局的能力和职责，能够综合考虑各种因素，对资产组合及其项下各项资产的风险评估结果进行最终的核准。所以核准评估结果应由高级管理层进行，选项B正确。选项C分析法律合规部门主要负责确保银行的各项业务活动符合法律法规和监管要求。虽然在理财产品的发行过程中，法律合规部门会对相关文件和操作进行合规性审查，但他们的主要工作重点在于法律层面的合规检查，而不是对资产组合的风险评估结果进行专业的核准。法律合规部门并不具备对资产组合风险进行全面、深入评估并核准的专业能力和职责，因此选项C不正确。选项D分析风险管理部门负责识别、计量、监测和控制银行面临的各种风险，在风险评估过程中发挥着重要作用。然而，风险管理部门主要是开展风险评估工作并提供专业的风险评估报告，其本身并不具备最终核准评估结果的权力。最终的核准需要更高层级的决策层来综合各方面因素进行判断，所以选项D不正确。综上，正确答案是高级管理层，即选项B。

2、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】：D

【解析】本题主要考查家族信托的要素相关知识，破题点在于明确家族信托所包含的基本要素，再将各选项与之对比。选项A委托人是家族信托的重要组成部分。委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理或者处分信托财产。所以委托人属于家族信托的要素。选项B监察人在家族信托中扮演着监督受托人的角色，确保受托人按照信托文件的规定管理和处分信托财产，维护委托人和受益人的合法权益。因此监察人也是家族信托的要素之一。选项C信托财产是家族信托的物质基础，没有信托财产，信托关系就无法成立。受托人正是对信托财产进行管理和处分，以实现信托目的。所以信托财产属于家族信托的要素。选项D家族信托设立时间只是一个时间节点的记录，它并不直接影响家族信托的核心构成和运作机制。家族信托的核心要素主要围绕参与主体（如委托人、受托人、受益人、监察人等）和信托财产展开。所以家族信托设立时间不属于家族信托的要素。综上，答案选D。

3、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

【答案】：A

【解析】本题可根据法定继承的相关规定来判断甲对生父和继父遗产的继承权。甲对生父遗产的继承权依据我国法律规定，父母与子女间的关系，不因父母离婚而消除。离婚后，子女无论由父或者母直接抚养，仍是父母双方的子女。所以，即使甲的生父与生母离婚，甲与生父之间的血缘关系依然存在，这种基于血缘关系而形成的父母子女关系并不受父母婚姻关系变化的影响。因此，甲作为生父的子女，依法享有对生父遗产的法定继承权。甲对继父遗产的继承权甲与其生母和继父共同生活长达十年，形成了事实上的抚养关系。在法律层面，继子女与继父母之间形成抚养关系后，其权利和义务就适用法律关于父母子女关系的规定。也就是说，当甲与继父形成抚养关系时，甲就如同继父的亲生子女一样，对继父的遗产享有法定继承权。综上，甲既有权继承生父的遗产，也有权继承继父的遗产，本题答案选A。

4、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本