中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库附答案详解（b卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库

第一部分单选题(50题)

1、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】：C

【解析】本题可通过对各选项进行分析，判断哪个选项能够让理财师掌握客户目前所处阶段、收入状况、风险承受能力以及估测保费负担能力。选项A：客户的健康状况客户的健康状况主要影响的是保险的核保结果以及可能的保险费率等，比如健康状况不佳可能在投保健康险时会面临加费、除外责任等情况，但它并不能直接反映客户目前所处的阶段、收入状况和风险承受能力，也难以据此估测客户的保费负担能力，所以该选项不符合题意。选项B：客户的财产状况客户的财产状况虽然能在一定程度上反映其经济实力，但它不能全面体现客户所处的人生阶段。不同人生阶段的客户，即使财产状况相同，其收入稳定性、风险承受能力和保费负担能力也可能存在较大差异，所以仅依据财产状况无法准确掌握客户目前所处阶段等关键信息，该选项不正确。选项C：生命周期生命周期理论将人的生命历程划分为不同阶段，如单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期等。在不同的生命周期阶段，人们的收入状况、风险承受能力和保费负担能力存在明显差异。例如，单身期收入相对较低但风险承受能力可能较高，保费负担能力较弱；而家庭成熟期收入稳定且较高，保费负担能力相对较强。因此，通过了解客户所处的生命周期，理财师可以全面掌握客户目前所处的阶段，进而了解其收入状况和风险承受能力，最终估测客户的保费负担能力，该选项正确。选项D：理财能力理财能力主要体现的是客户对资金进行管理和投资的能力，与客户所处的阶段、收入状况并没有直接关联，也不能直接用于估测客户的保费负担能力，所以该选项不合适。综上，答案选C。

2、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是()。

A.小王

B.小张

C.三人均可以

D.小李

【答案】：B

【解析】本题可根据题目所给信息，结合相关免税政策来判断谁可以享受免税价格。题干信息分析小王：2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作一年，于2014年回到北京。小李：2014年受单位派遣赴日本业务进修，2014年进修回国。小张：2015年6月取得博士学位后回国。分析各选项选项A：小王：小王虽有留学经历，但已于2014年回到北京，至2015年已超过规定的符合免税政策的时间范围，所以小王不可以享受免税价格，该选项错误。选项B：小张：小张2015年6月取得博士学位后回国，符合留学回国人员在规定时间内购车可享受免税的政策，所以小张可以享受免税价格，该选项正确。选项C：三人均可以：由前面分析可知，小王、小李不符合享受免税价格的条件，只有小张符合，所以不是三人均可以，该选项错误。选项D：小李：小李是受单位派遣赴日本业务进修，并非留学回国人员，不满足享受免税价格的条件，所以小李不可以享受免税价格，该选项错误。综上，正确答案是B。

3、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

【答案】：B

【解析】本题可根据各选项所代表的职业道德准则含义，结合题干中理财师的行为表现来进行分析。选项A：正直守信正直守信强调理财师要诚实、守信，遵守道德和法律规范，不欺诈、不误导客户，保持正直的品格。而题干中重点强调的是理财师以专业水准判断并保持客观性，未体现出诚实、守信方面的内容，所以该选项不符合题意。选项B：客观公正客观公正要求理财师以专业水准进行判断，在工作中坚持客观性，不带个人感情，公正地对待每一个客户和每一项业务。题干中明确提到理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这与客观公正的职业道德准则相契合，所以该选项正确。选项C：勤勉尽职勤勉尽职是指理财师要努力工作，对客户尽职尽责，及时、有效地完成工作任务，为客户提供优质的服务。题干主要围绕理财师判断的客观性，并非强调工作的努力程度和尽职情况，所以该选项不符合题意。选项D：专业胜任专业胜任强调理财师具备相应的专业知识、技能和经验，能够胜任理财工作。题干重点在于理财师判断时的客观性原则，而非强调其专业能力是否胜任，所以该选项不符合题意。综上，答案