中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习试题带答案详解（模拟题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》综合提升练习试题

第一部分单选题(50题)

1、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】：D

【解析】本题主要考查中小企业融资需求的特点。中小企业在经营过程中，由于其自身规模相对较小、业务灵活性高、资金周转较快等因素，导致其融资需求呈现出特定的特征。选项A，“周期长”不符合中小企业资金周转较快的特点，中小企业通常需要资金快速投入生产经营并回笼，所以一般融资周期较短；“频率高”在一定程度上是正确的，但“周期长”这一表述错误，所以A选项不正确。选项B，“周期长”和“频率低”都与中小企业的实际融资情况不符。中小企业业务变化快，对资金的需求往往较为频繁，且需要资金尽快发挥作用，所以融资周期短、频率高，B选项错误。选项C，“频率低”不符合中小企业的融资特性。中小企业在日常经营中可能会不断面临新的业务机会或资金缺口，需要频繁地进行融资来满足生产经营需求，C选项不正确。选项D，“周期短”符合中小企业资金快速周转的需求，能够使资金及时投入和收回；“频率高”是因为中小企业业务活动较为活跃，经常需要补充资金；“额度小”是由于中小企业自身规模和经营规模相对有限，所需融资额度通常不大。所以中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点，D选项正确。综上，本题答案选D。

2、从狭义上讲，风险仅指()。

A.盈利发生的不确定性

B.损失发生的不确定性

C.是否发生的不确定性

D.何时发生的不确定性

【答案】：B

【解析】本题主要考查对狭义风险定义的理解。选项A分析“盈利发生的不确定性”，通常我们所说的盈利的不确定性更多侧重于收益的波动情况，它主要关注的是可能获得额外经济利益的不确定性，这并非狭义风险的定义。狭义风险的核心并非聚焦于盈利方面，所以选项A不符合要求。选项B分析从狭义的角度来看，风险仅指损失发生的不确定性。也就是说，在特定的情况下，我们所关注的风险主要是可能出现损失的可能性以及损失发生的程度大小等方面的不确定性，该选项与狭义风险的定义相符。选项C分析“是否发生的不确定性”表述过于宽泛，它没有明确指向损失或者盈利等具体方面，不能准确地体现出狭义风险的内涵。风险不仅仅是事件是否发生不确定这么简单，更重要的是与损失相关，所以选项C不正确。选项D分析“何时发生的不确定性”仅仅强调了风险发生的时间上的不确定性，但没有涵盖风险的本质，即损失的发生，只关注时间因素无法完整定义狭义风险，因此选项D也不正确。综上，正确答案是B。

3、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

【答案】：D

【解析】本题可通过对每个选项的分析来判断其正确性，进而得出答案。选项A违约风险又被称为信用风险，它指的是债券发行者无法按照事先约定的期限和金额偿还本金以及支付利息的风险。这是对违约风险的标准定义，该选项表述正确。选项B通常情况下，当债券发行者经营状况不佳时，其盈利能力会受到影响，从而可能导致资金紧张，难以按时偿还本金和支付利息；财务状况恶化会使发行者的偿债能力下降；信誉不高则可能反映出其过往存在不良信用记录或在经营活动中存在不诚信行为，这些因素都可能带来违约风险。所以该选项表述正确。选项C不同的债券发行者在经营状况、财务实力、信誉等方面存在差异。例如，大型国有企业和小型民营企业，它们的经营稳定性、资金实力等不同，导致违约的可能性也不同。因此，不同发行者发行的债券违约风险不同，该选项表述正确。选项D国债是由国家发行的债券，以国家信用为担保。国家的信用通常是非常高的，具有很强的偿债能力，违约的可能性极小。而公司债券是由公司发行的，公司的经营和财务状况受市场环境、自身经营管理等多种因素影响，稳定性相对较差，偿债能力也不如国家，违约风险相对较高。所以一般来说，国债的违约风险低于公司债券，该选项表述错误。综上，答案选D。

4、假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】：B

【解析】本题可根据夏普比率的计算公式来求解该投资组合的夏普比率，进而选出正确答案。步骤一：明确夏普比率的计算公式夏普比率是指投资组合在承担单位风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益，其计算公式为：\(夏普比率=\f