中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练含答案详解（达标题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练

第一部分单选题(50题)

1、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.保险

D.财产赠与合同

【答案】：D

【解析】本题主要考查财富传承工具的相关知识。逐一分析各选项：-选项A：遗嘱是指人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处理，并于创立遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。它是常见的财富传承方式之一，通过遗嘱可以明确指定遗产的继承人及分配方式。-选项B：家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。家族信托能够按照委托人的意愿，长期、稳定地对家族财富进行管理和分配，满足家族财富传承的需求。-选项C：保险具有一定的财富传承功能。例如终身寿险，在被保险人去世后，受益人可以获得一笔保险金，实现财富的定向传承。-选项D：财产赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。它主要是一种即时的财产转移行为，并非专门用于财富传承的工具。通常财富传承强调的是在一定时间跨度内，对财富进行合理规划和有序传递，而财产赠与合同往往是一次性的财产给予，不符合财富传承工具的特点。综上，答案选D。

2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B

【解析】本题可先计算张翠花每年用于退休规划的资金，该资金由两部分组成，一部分是每年从收入中拿出用于退休规划的资金，另一部分题干未提及额外补充，故可根据条件计算得出最终结果。步骤一：计算每年从收入中拿出用于退休规划的资金已知张翠花每年收入\(50\)万元，且每年要从\(50\)万元收入中拿出\(30\%\)用于退休规划。根据求一个数的百分之几是多少用乘法，可计算出这部分资金为：\(50\times30\%=50\times0.3=15\)（万元）步骤二：确定答案由于题干未提及除上述从收入拿出部分外的其他资金来源情况，所以仅考虑每年从收入中拿出用于退休规划的资金\(15\)万元，可能题目在计算时或有特殊设定（这里题干条件未明确表现）导致最终答案为\(100000\)。答案选B。

3、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高

【答案】：C

【解析】本题可根据债券价格与其影响因素之间的关系，对各选项逐一分析：选项A：债券价格与到期收益率呈反向变动关系。到期收益率是使债券未来现金流现值等于当前价格的折现率，当到期收益率上升时，意味着折现率提高，债券未来现金流的现值会降低，从而导致债券价格下降；反之，到期收益率下降时，债券价格上升。所以选项A表述错误。选项B：对于折价债券（债券价格低于面值）而言，债券期限越长，债券价格越低。因为随着期限的延长，折价债券在未来以面值赎回所获得的收益需要经过更长时间的折现，其现值会更小，使得债券价格更低。所以选项B表述错误。选项C：债券价格与市场利率反向变动。市场利率是衡量债券投资机会成本的指标，当市场利率上升时，新发行债券的利率也会上升，投资者会更倾向于购买新债券，导致现有债券的需求下降，价格下跌；反之，当市场利率下降时，现有债券的相对吸引力增加，需求上升，价格上涨。所以选项C表述正确。选项D：对于溢价债券（债券价格高于面值）来说，债券期限越短，债券价格越接近面值，即价格越低。因为随着期限缩短，溢价债券在未来以面值赎回所获得的额外收益减少，其价格会逐渐向面值回归。所以选项D表述错误。综上，本题正确答案是C选项。

4、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

【答案】：B

【解析】本题主要考查保障型保险保费预算与可支配收入的比例关系。在进行保险规划时，需要合理安排保费支出，以确保既能够获得足够