中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库讲解一套附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库讲解

第一部分单选题(50题)

1、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。

A.现货市场与期货市场

B.一级市场与二级市场

C.货币市场与资本市场

D.股票市场与债券市场

【答案】：A

【解析】本题考查金融市场按交割时间的分类。选项A现货市场是指当天成交，当天或几天内进行交割（即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是指交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间内进行交割的市场。因此按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为现货市场与期货市场，A选项正确。选项B一级市场，也称发行市场或初级市场，是资本需求者将证券首次出售给公众时形成的市场；二级市场是指对已经发行的证券进行买卖、转让和流通的市场。一级市场与二级市场是按金融市场的功能进行分类的，而非按交割时间分类，B选项错误。选项C货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场；资本市场是长期资金市场，是指期限在一年以上的各种资金借贷和证券交易的场所。货币市场与资本市场是按金融市场交易的期限进行分类的，并非按交割时间，C选项错误。选项D股票市场是已经发行的股票转让、买卖和流通的场所；债券市场是发行和买卖债券的场所。股票市场与债券市场是按金融工具的种类进行分类的，不是按交割时间分类，D选项错误。综上，本题答案选A。

2、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】：A

【解析】本题可先根据年金终值公式计算出张云每年投资4万元，在年投资报酬率6％的情况下，10年后的投资终值，再将该终值与届时所需学费50万进行比较，从而判断筹备的学费是否足够。步骤一：明确相关参数-每年投资额（年金）\(A=4\)万元；-投资报酬率\(i=6\%=0.06\)；-投资期数\(n=10\)年。步骤二：计算年金终值年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和，其计算公式为\(F=A\times\frac{(1+i)^{n}-1}{i}\)，将\(A=4\)万元、\(i=0.06\)、\(n=10\)代入公式可得：\(F=4\times\frac{(1+0.06)^{10}-1}{0.06}\)先计算\((1+0.06)^{10}\)，通过计算器可得\((1+0.06)^{10}\approx1.790848\)。再将其代入上式可得：\(F=4\times\frac{1.7908481}{0.06}=4\times\frac{0.790848}{0.06}\approx4\times13.1808=52.7232\)（万元）步骤三：比较投资终值与所需学费已知届时需学费50万，而计算得出10年后张云的投资终值约为52.7232万元。\(52.7232-50=2.7232\approx2.72\)（万元），即10年后张云筹备的学费够，还多约2.72万。综上，答案选A。

3、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】：B

【解析】本题主要围绕丁克家族上官夫妇退休养老基金的相关计算展开。题干条件分析-上官夫妇还有30年退休，退休后预计生活25年。-退休后每年年初需从退休基金拿出15万元用于生活支出，同时每年年初还有5万元收入。-目前房产价值8万元，房产价值增长率为每年7％，退休时变卖房产。-采取“定期定投”方式建立退休养老基金，投资组合每年增长7％。具体推理过程本题可先计算退休后资金缺口，再结合房产价值增长情况，通过合理的财务计算方法得出需要积累的退休养老基金金额。1.计算退休后每年资金缺口退休后每年年初生活支出为15万元，每年年初有收入5万元，那么每年资金缺口为\(155=10\)万元。2.计算30年