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2025年中级银行从业资格之中级风险管理考试题库
第一部分单选题(50题)
1、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。
A.巴塞尔协议Ⅱ
B.巴塞尔协议Ⅰ
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）
【答案】：A
【解析】这道题正确答案是A。巴塞尔协议Ⅱ仅包含表内资本监管，对于表外资产的风险计提存在不足，而杠杆率监管对表外资产进行覆盖，正好弥补了这一缺陷。巴塞尔协议Ⅰ主要侧重于对信用风险的监管，未充分考虑表外业务的风险；巴塞尔协议Ⅲ主要是在巴塞尔协议Ⅱ基础上，加强了资本监管的要求，提高了资本质量和数量标准等，重点并非针对表外资产风险计提不足的弥补；巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）主要是对市场风险资本计量进行了完善，也不是针对表外资产风险计提不足问题的解决。所以本题选A。
2、（?）是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
A.专项准备
B.一般准备
C.特种准备
D.资产减值准备?
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同类型准备的定义。解题关键在于理解每个选项所代表准备的含义，并与题干描述进行匹配。A项专项准备，它是根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备，与题干描述完全相符。B项一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备，并非按每笔贷款损失程度计提，与题干描述不符。C项特种准备是针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备，和题干按每笔贷款损失程度计提用于弥补专项损失的定义不同。D项资产减值准备是指由于资产市价持续下跌，或技术陈旧、损坏、长期闲置等原因导致其可收回金额低于账面价值的，应当将可收回金额低于其账面价值的差额作为减值准备金额，与题干所描述的贷款风险分类后计提弥补专项损失的准备概念不一致。综上，答案选A。
3、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）
A.市场风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险
【答案】：A
【解析】系统性风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响，这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又被称为不可分散风险。A选项市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险具有系统性特征，它是由宏观经济形势、利率波动、汇率变化等全局性因素引起的，影响范围广泛，几乎所有的市场参与者都会受到影响，难以通过分散投资等方式完全消除。B选项信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，主要是针对特定的交易对象和交易行为，通常可以通过对借款人进行信用评估、分散授信等方式来降低风险，不具有系统性风险的普遍影响特征。C选项声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，更多地与银行自身的经营管理、形象维护等方面相关，一般不具有整个金融市场或宏观经济层面的系统性影响。D选项操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，主要源于银行内部的操作流程、人员管理等方面，通常可以通过加强内部控制、完善流程等措施进行管理和防范，不具有系统性风险的广泛传播和影响特征。综上所述，最具有系统性风险特征的是市场风险，本题应选A。
4、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产
A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现
B.战略风险管理不需要配置资本
C.战略风险可能引发其他多种风险
D.战略风险管理短期内没有益处
【答案】：C
【解析】本题主要考察对战略风险管理相关知识的理解。A项，战略风险管理虽是一项长期性的战略投资，实施效果短期内可能不显著，但不能就此否定其在长期带来的收益和价值，说实施效果短期不能显现表述过于绝对，故该项错误。B项，战略风险管理是需要配置一定资本的，以应对可能出现的风险和挑战等，该项说战略风险管理不需要配置资本是错误的。C项，战略风险具有很强的关联性和传导性，它可能会引发市场风险、信用风险、操作风险等其他多种风险，该项表述正确。D项，战略风险管理在短期内可能不会立即展现出直观的好处，但并非没有益处，它有助于企业提前规划、规避潜在风险等，该项说法错误。综上，答案选C。
5、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格
C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得
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