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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟卷包
第一部分单选题(50题)
1、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。
A.20：300
B.20；200
C.30；500
D.50；300
【答案】：B
【解析】本题主要考查交通运输业小型企业的划分标准。交通运输业企业规模的划分通常依据从业人员数量和营业收入这两个指标。对于交通运输业而言，当从业人员20人及以上，并且营业收入200万元及以上时，该企业被划分为小型企业。所以本题答案选B。
2、以下关于教育保险说法不正确的是（）。
A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能
B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式
C.教育金保险一般都具有投资分红功能
D.保费豁免是教育金保险的一个优势
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对教育保险相关知识的理解。选项A教育金保险通常会要求投保人按照合同约定定期缴纳保费，在一定期限内完成储蓄目标，具有强制储蓄的功能，该选项说法正确。选项B教育金保险是一种分期储蓄、集中支付的方式，即在一定时间内分期缴纳保费进行储蓄，到约定的时间一次性或按阶段集中支付教育费用等，而不是“集中储蓄、分期支付”，所以该选项说法错误。选项C许多教育金保险除了提供基本的教育费用保障外，还会结合投资分红功能，使投保人在保障基础上有机会获得额外收益，该选项说法正确。选项D保费豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下，投保人无需再继续缴纳后续保费，但保险合同仍然有效，对于教育金保险而言，这能在投保人出现意外等情况时保障孩子的教育资金不受影响，是教育金保险的一个优势，该选项说法正确。综上，答案选B。
3、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析。选项A：债券价格与市场利率呈反向变动关系。当市场利率上升时，新发行的债券利率随之提高，使得旧债券相对吸引力下降，投资者会倾向于购买新债券，从而导致旧债券的市场交易价格下跌。所以该项说法正确。选项B：发生通货膨胀时，货币的购买力下降。对于债券投资而言，债券的利息收入和本金的实际价值会因通货膨胀而缩水，即投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响。所以该项说法正确。选项C：信用评级是评估公司信用状况的一种方式，它可以反映公司债券违约的可能性大小，一般通过信用评级来表示公司债券的违约风险。信用评级越高，违约风险相对越低；信用评级越低，违约风险相对越高。所以该项说法正确。选项D：再投资风险是指投资者将债券投资获得的利息或本金再投资时，因市场利率下降而导致再投资收益率降低的风险。当市场利率上升时，债券利息或本金再投资可获得更高的收益率，投资债券面临的再投资风险降低，而不是增加。所以该项说法错误。综上，答案选D。
4、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.50
B.100
C.120
D.80
【答案】：B
【解析】本题可先分析题干中关键信息，再结合各选项进行推理。题干给出吴先生家庭的相关情况，包括其职业、家庭人员构成、家庭年收入与年消费支出、夫妻预计退休时间以及通货膨胀率等，最后目的是为吴先生购买寿险及健康险提供合适的额度参考。一般来说，在考虑购买寿险及健康险时，要综合考虑家庭的经济状况、未来的生活需求等因素。吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，意味着每年有10万元的结余。夫妻预计30年后退休，在此期间家庭需要一定的经济保障以应对可能出现的风险。同时考虑到通货膨胀率为4%，未来的生活成本会逐渐增加。接下来分析各个选项：A选项50万元，从吴先生家庭的情况来看，这个额度可能相对较低，难以充分保障家庭在未来较长时间内的经济稳定，尤其是考虑到通货膨胀和退休后的生活需求。B选项100万元，该额度在综合考虑家庭收入、支出、未来退休生活以及通货膨胀等因素后，是一个相对合理的保障金额，能够在一定程度上满足家庭在不同阶段可能面临的风险和经济需求。C选项120万元，对于吴先生家庭目前的经济状况和需求而言，可能过高，会增加不必要的保费负担。D选项80万元，相较于100万元，虽然也能提供一定的保障，但在考虑到更长远的退休生活和通货膨胀等因素后，可能略显不足。综上所述，最合适的选项为B。
5、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现
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