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中级银行从业资格之《中级个人理财》检测卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱
B.家族信托
C.保险
D.财产赠与合同
【答案】：D
【解析】本题主要考查财富传承工具的相关知识。逐一分析各选项：-选项A：遗嘱是指人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处理，并于创立遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。它是常见的财富传承方式之一，通过遗嘱可以明确指定遗产的继承人及分配方式。-选项B：家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。家族信托能够按照委托人的意愿，长期、稳定地对家族财富进行管理和分配，满足家族财富传承的需求。-选项C：保险具有一定的财富传承功能。例如终身寿险，在被保险人去世后，受益人可以获得一笔保险金，实现财富的定向传承。-选项D：财产赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受赠与的合同。它主要是一种即时的财产转移行为，并非专门用于财富传承的工具。通常财富传承强调的是在一定时间跨度内，对财富进行合理规划和有序传递，而财产赠与合同往往是一次性的财产给予，不符合财富传承工具的特点。综上，答案选D。
2、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.671561
B.564i00
C.871600
D.610500
【答案】：A
【解析】本题可根据预付年金终值的计算公式来计算5年后该项基金的本利和。步骤一：明确题目类型本题考查的是预付年金终值的计算。预付年金是指在每期期初收付的年金。步骤二：分析已知条件每年初投入的金额为\(10\)万元，即年金\(A=100000\)元；年利率\(i=10\%=0.1\)；期数\(n=5\)。步骤三：选择计算公式预付年金终值的计算公式为\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)，其中\(F\)表示预付年金终值，\(A\)表示年金，\((F/A,i,n)\)表示年金终值系数。步骤四：查找年金终值系数可通过年金终值系数表查找\((F/A,10\%,6)\)的值，或者根据年金终值系数公式\((F/A,i,n)=\frac{(1+i)^{n}-1}{i}\)计算。\((F/A,10\%,6)=\frac{(1+0.1)^{6}-1}{0.1}=\frac{1.7715611}{0.1}=\frac{0.771561}{0.1}=7.71561\)步骤五：计算预付年金终值将\(A=100000\)、\((F/A,10\%,6)=7.71561\)代入预付年金终值公式\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)可得：\(F=100000\times(7.715611)=100000\times6.71561=671561\)（元）所以，5年后该项基金本利和将为\(671561\)元，答案选A。
3、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。
A.“一案一卷”
B.“多案多卷”
C.“一案多卷”
D.“多案一卷”
【答案】：A
【解析】本题考查档案资料管理原则的相关知识。档案资料管理需要遵循一定原则进行规范整理，要依据形成规律特点，区分不同价值，以实现便于保管和利用的目的。选项A“一案一卷”，是指一个案件形成一卷档案，这种方式能够清晰地将每个案件的相关资料集中在一起，便于对单个案件资料的查找、保管和利用，符合按照档案形成规律特点、区别不同价值、便于保管和利用的要求。选项B“多案多卷”，表述比较模糊，没有明确体现出对档案整理的规范原则，也不能很好地体现出按照案件的形成规律和不同价值来分类管理，不利于对特定案件资料的精准查找和利用。选项C“一案多卷”，通常适用于案件资料非常多的情况，但它可能会使单个案件的资料分散在多卷中，在一定程度上增加了保管和利用的难度，不利于快速准确地获取案件的完整信息，不符合档案资料管理便于保管和利用的原则。选项D“多案一卷”，将多个不同的案件资料混合在一卷中，会打乱案件之间的界限，难以区分不同案件的价值和特点，给档案的保管和查找利用带来极大的不便，不满足档案资料管理规范整理的要求。综上，按照档案资料管理原则进行规范整理应遵循“一案一卷”的原则，本题正确答案是A。
4、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.邹明有社保，不需要投保商业保险
B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险
C.邹明的保额要比邹太太的保额高
D.邹明一家
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