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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟卷包
第一部分单选题(50题)
1、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年。
A.5
B.7
C.10
D.15
【答案】：D
【解析】这道题主要考查基金管理人和代销机构对客户身份资料保存年限的规定。根据相关法规要求，基金管理人、代销机构在业务开展中，需建立健全档案管理制度，对基金份额持有人的开户资料以及与销售业务有关的其他资料进行妥善保管。其中，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存15年。所以正确答案是D。
2、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表
【答案】：A
【解析】本题主要考查对客户家庭财务状况分析时信息标准化整理的相关知识。选项A资产负债表可以清晰地反映客户在某一特定日期的资产、负债和所有者权益状况，通过它能了解客户拥有哪些资产以及背负着多少债务；收入支出表则能展示客户在一定时期内的收入来源和支出流向，体现客户的收支情况。在对客户家庭财务状况进行分析时，制作资产负债表和收入支出表是对复杂信息进行标准化整理的常见且重要方式，这两张表能够为后续的财务分析提供基础数据，故选项A正确。选项B现金流量表主要侧重于反映一定时期内企业现金（包括现金等价物）的流入和流出情况，但在分析客户家庭财务状况的常规信息标准化整理中，它并非像资产负债表那样是必需的基础表单；虽然收入支出表是重要的，但仅现金流量表和收入支出表不能全面涵盖用于分析家庭财务状况所需的基本信息，故选项B错误。选项C报税表主要是用于向税务机关申报纳税情况的表格，它主要关注与税收相关的信息，并非用于全面分析客户家庭财务状况的通用基础表单；收入支出表虽有作用，但仅有这两者不能满足对复杂财务信息进行标准化整理以分析家庭财务状况的需求，故选项C错误。选项D损益表通常用于企业，主要反映企业在一定会计期间的经营成果，重点在于体现企业的盈利或亏损情况。对于客户家庭财务状况分析而言，损益表并不适用；资产负债表虽有重要作用，但缺少能反映家庭收支情况的收入支出表，不能完整地进行家庭财务信息的标准化整理，故选项D错误。综上，本题正确答案是A。
3、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.0.4
B.3
C.3.4
D.4
【答案】：C
【解析】本题可通过分析杨先生家庭各成员的收入情况来计算家庭年收入。题干中表明杨先生年收入约30万元，但不稳定；杨太太是中学特级教师，年收入在4万元左右，且收入稳定。杨先生的女儿杨扬今年13岁，为未成年人，无收入来源；杨先生的父亲现年70岁，同样无任何收入来源。由于题目未提及不稳定收入的具体情况，在计算家庭年收入时，通常考虑稳定收入部分。所以该家庭的年收入主要为杨太太的稳定收入4万元。结合题目所给选项，答案选C。
4、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。
A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求
【答案】：A
【解析】本题可根据各类资产的定义特点，分析各选项所对应的资产类型，进而确定自用性资产的用途。选项A自用性资产是指客户为了维护家庭生活品质而拥有的资产，比如自住房产、自用汽车等。这些资产主要用于满足家庭日常生活的需要，保障和提升家庭的生活质量，所以选项A符合自用性资产的用途。选项B家庭日常开销所涉及的资金通常来源于家庭的收入，用于支付柴米油盐、水电费等日常费用，这与用于维护家庭生活品质的自用性资产概念不同。家庭日常开销更多地与流动性资产相关，流动性资产是指现金及可以迅速变现的资产，用于满足短期内的资金需求，如日常消费等。因此，选项B不符合题意。选项C紧急预备金是为了应对突发的紧急情况而储备的资金，同样属于流动性资产的范畴。它的主要作用是在面临意外事件（如失业、突发疾病等）时，能够及时提供资金支持，以维持家庭的正常运转。而不是用于维护家庭生活品质这一自用性资产的用途，所以选项C不正确。选项D满足人生不同阶段需求是一个比较宽泛的概念，涵盖了诸如教育、养老、医疗等多个方面的需求。为了满足这些需求，人们通常会进行投资规划，积累投资性资产。投资性资产是指客户用于投资获取收益的资产，如股票、基金、债券等，通过资产的增值来实现不同阶段的
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