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中级银行从业资格之《中级个人理财》复习试题
第一部分单选题(50题)
1、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金
B.契约型基金
C.开放式基金
D.公司型基金
【答案】：C
【解析】本题可根据各类基金的特点来判断基金规模是否固定。选项A：封闭式基金封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。所以封闭式基金的基金规模是固定的，A选项不符合题意。选项B：契约型基金契约型基金是依据基金合同设立的一类基金。它与基金规模是否固定并无直接关联，它既可以是封闭式的（规模固定），也可以是开放式的（规模不固定），所以仅说契约型基金不能明确其规模是否固定，B选项不符合本题要求。选项C：开放式基金开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。投资者可根据自身需求随时向基金管理人申购或赎回基金份额，这会导致基金规模随投资者的申购和赎回而变动，即基金规模不固定，C选项符合题意。选项D：公司型基金公司型基金是按照公司法以公司形态组成的，该基金公司以发行股份的方式募集资金，一般投资者则为认购基金而购买该公司的股份，也就成为该公司的股东，凭其持有的股份依法享有投资收益。与契约型基金类似，公司型基金同样既可以设计成封闭式（规模固定）也可以是开放式（规模不固定），所以不能确定公司型基金规模是否固定，D选项不符合题意。综上，答案选C。
2、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任
【答案】：C
【解析】本题可根据保险利益构成要件的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A：保险利益必须是合法的利益，是法律所允许、所承认的利益。而违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益是不合法的，不符合保险利益构成要件，所以该选项错误。选项B：政治利益具有不确定性和难以衡量性，保险利益要求具有确定性和可衡量性。因此政治利益不符合保险利益构成要件，该选项错误。选项C：根据有效的租赁合同所产生的租金收益是基于合法有效的合同关系产生的，具有确定性、合法性以及可衡量性，完全符合保险利益构成要件，所以该选项正确。选项D：刑事责任是行为人因实施犯罪行为而应承担的法律后果，并非一种可保的利益。保险利益通常是基于经济利益关系，而刑事责任与保险利益的概念不相符，该选项错误。综上，答案选C。
3、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
【答案】：A
【解析】本题可根据商业银行理财业务的相关规范来逐一分析各选项。选项A商业银行在销售理财计划时，需要对其进行独立测算，这是确保理财产品风险可控和定价合理的重要前提。如果销售不能独立测算的理财计划，商业银行就无法准确评估该理财计划的成本、收益以及风险状况，进而可能导致投资者面临无法预估的风险，同时也不利于商业银行对理财业务的有效管理。所以该做法不正确。选项B对理财计划设置市场风险监测指标是非常必要的。市场环境是复杂多变的，设置市场风险监测指标可以帮助商业银行实时掌握理财计划在市场中的运行情况，及时发现潜在的风险因素。一旦监测指标出现异常，商业银行能够迅速采取相应的措施来调整策略，降低风险对理财计划和投资者的影响，保障理财业务的稳健运行。所以该做法是正确的。选项C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，有助于商业银行明确理财计划的盈利状况和成本结构。通过准确的测算，商业银行可以为理财计划制定合理的价格，同时也能为投资者提供更准确的收益预期。这对于商业银行合理配置资源、提高理财业务的经济效益以及保护投资者的利益都具有重要意义。所以该做法是正确的。选项D根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额，是一种风险控制和投资者适当性管理的有效手段。不同风险等级的理财产品适合不同风险承受能力的投资者，设置适当的期限和销售起点金额可以筛选出合适的投资者，避免风险承受能力较低的投资者参与高风险的理财计划，从而保护投资者的合法权益，维护金融市场的稳定。所以该做法是正确的。综上，答案选A。
4、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。
A.当地上年度在职职工月平均工资水平
B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平
C.退休前最后一个月的工资水平
D.缴费年限和退休年龄
【答案】：C
【解析】本题可根据国家基本养老
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