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中级银行从业资格之《中级个人理财》综合检测提分
第一部分单选题(50题)
1、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.资产组合基金
B.交易所买卖基金
C.平衡型基金
D.积极操作型基金
【答案】：B
【解析】本题题干所给“袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生”这一内容与后面选项并无直接关联，推测本题是关于各类基金概念或特点等方面知识的考查。A选项资产组合基金，是一种通过投资多种资产来构建投资组合以分散风险的基金，它会依据不同的投资目标和策略选择不同的资产进行配置。B选项交易所买卖基金（ETF），它结合了封闭式基金与开放式基金的运作特点，既可以像封闭式基金一样在交易所二级市场进行买卖，又可以像开放式基金一样进行申购赎回。通常采用完全被动式的管理方法，以拟合某一指数为目标，具有交易成本低、交易方便、交易效率高等特点。C选项平衡型基金，是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股，这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例，一般是把资产总额的25%-50%用于优先股和债券，其余的用于普通股投资。D选项积极操作型基金，基金经理会积极主动地进行投资管理，通过对市场走势、行业动态、公司基本面等多方面的分析研究，主动调整投资组合，力求获取超越市场平均水平的收益。本题答案选B，可能是因为在题目所涉及的情境（虽题干未明确，但推测为特定的投资情境）中，交易所买卖基金在交易便利性、成本、跟踪指数表现等方面的特点更符合要求或更具优势。
2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.少儿两全险
B.少儿健康险
C.少儿医疗险
D.少儿意外伤害险
【答案】：A
【解析】本题主要考查对家庭保险规划及各类少儿保险特点的理解。解题的关键在于结合杨先生家庭的实际情况，分析每个选项的适用性。题干条件分析家庭情况：杨先生年收入约30万元但不稳定；杨太太年收入4万元左右且收入稳定并参加了社会保险；女儿杨扬13岁；杨先生父亲70岁且无收入来源。保险选项：少儿两全险：不仅在保险期间内提供身故或全残保障，若被保险人在保险期满时仍然生存，还会给付生存保险金，具有储蓄和保障双重功能。少儿健康险：主要针对少儿常见疾病提供保障，当孩子患上合同约定的疾病时给予赔付。少儿医疗险：用于补偿孩子因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出。少儿意外伤害险：在孩子遭受意外伤害时，按照合同约定给予一定金额的赔偿。各选项分析选项A：少儿两全险对于杨先生家庭，杨先生收入不稳定，为女儿选择少儿两全险可以在一定程度上实现资金的储蓄和积累。在保险期间内为女儿提供保障，同时若女儿在保险期满生存还能获得生存保险金，可作为女儿未来教育金、婚嫁金等的补充，满足家庭对资金规划和保障的双重需求，所以该选项合适。选项B：少儿健康险虽然孩子可能面临患病风险，但仅购买健康险主要是针对疾病保障，缺乏储蓄等其他功能。在杨先生收入不稳定的情况下，不能很好地满足家庭对资金规划和保障兼顾的需求，所以该选项不太合适。选项C：少儿医疗险少儿医疗险侧重于医疗费用的补偿，不能实现资金的储蓄和积累，无法为家庭提供除医疗保障之外的其他经济支持，不符合家庭目前对资金规划的需求，所以该选项不合适。选项D：少儿意外伤害险其仅针对意外伤害进行赔付，保障范围较窄，且不具备储蓄功能，不能满足家庭对保障和资金规划的综合需求，所以该选项不合适。综上，正确答案是A。
3、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。
A.不等于
B.小于
C.等于
D.大于
【答案】：C
【解析】本题可根据分离定理以及市场均衡状态的相关知识来分析最优风险证券组合T与市场组合M的关系。分离定理表明，每个投资者都持有相同的最优风险组合。在市场处于均衡状态时，所有投资者对资产的预期收益率、方差和协方差等方面的看法是一致的，并且所有投资者都会按照各自的风险偏好将资金在无风险资产和最优风险证券组合之间进行分配。由于在均衡市场中，所有投资者的最优风险组合是相同的，而市场组合包含了市场上所有的风险资产，并且其权重是按照市场价值比例确定的。此时，最优风险证券组合T就会等于市场组合M。综上，本题答案选C。
4、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券期限越长，折价债券价格越高
C.债券价格与市场利率反向变动
D.债券期限越短，溢价债券价格越高
【答案】：C
【解析】
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