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中级银行从业资格之《中级个人理财》练习题
第一部分单选题(50题)
1、造成损失的间接原因是()。
A.风险事故
B.风险因素
C.风险损失
D.风险载体
【答案】：B
【解析】本题考查造成损失的间接原因的相关知识。对各选项的分析A选项：风险事故风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接原因，而不是间接原因。例如，地震这一风险事故直接导致房屋倒塌、人员伤亡等损失，所以A选项不符合题意。B选项：风险因素风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。例如，房屋的建筑质量差这一风险因素，在地震这种风险事故发生时，会增加房屋倒塌和人员伤亡等损失的可能性，但它本身并不直接导致损失，而是通过影响风险事故来间接造成损失，所以B选项符合题意。C选项：风险损失风险损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，是风险事故发生的结果，并非造成损失的间接原因，所以C选项不符合题意。D选项：风险载体风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接影响的对象。比如在火灾中，房屋就是风险载体，它是承担损失的对象，而不是造成损失的原因，所以D选项不符合题意。综上，造成损失的间接原因是风险因素，本题答案选B。
2、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
【答案】：B
【解析】本题考查对不同金融概念的理解与区分。选项A，“委托”只是一方将事项托付给另一方办理的一种行为，一般并不涉及资产所有权的转移以及按照特定协议为受益人利益管理分配资产等信托所具有的特征，所以A选项不符合题意。选项B，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。题干中描述“委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产”，与信托的定义相符合，所以B选项正确。选项C，“受托”强调的是接受委托这一动作或状态，并非是一种完整的涉及资产委托管理及受益分配的行为模式，不能准确概括题干描述的内容，所以C选项不正确。选项D，“授信”是指银行或其他金融机构向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为，与题干中描述的资产委托管理及为受益人利益进行分配的概念无关，所以D选项错误。综上，本题正确答案是B。
3、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。
A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户
C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其表述是否正确。A选项：在理财计划存续期间，商业银行向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，且账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。这一规定是为了保障客户能够及时了解自己资产的情况，便于进行资产的管理和监督，该表述符合相关规定，是正确的。B选项：商业银行在理财计划终止时，或者理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户。这是商业银行应尽的义务，让客户清楚了解理财计划的最终结果，保障了客户的知情权，该表述是正确的。C选项：商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。这样做有助于准确记录每个理财计划的资金流向和运作情况，便于进行财务管理和风险控制，该表述是正确的。D选项：商业银行应按季而不是按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。所以该选项表述错误。综上，答案选D。
4、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。
A.均以资本市场线
B.均以证券市场线
C.分别以资本市场线和证券市场线
D.分别以证券市场线和资本市场线
【答案】：D
【解析】本题主要考查三大经典风险调整收益率指数中特雷诺指数和夏普比率的基准。特雷诺指数：特雷诺指数是以证券市场线为基准，它反映了单位系统风险下的超额收益率。该指标衡量的是基金组合承担单位系统风险所获得的超额收益情况，通过与证券市场线对比，可以评估基金经理在承担系统风险时的表现。夏普比率：夏普比率是以资本市场线为基准，它衡量的是资产
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